Co to jest osobiste sprawozdanie finansowe?
Osobiste zestawienie finansowe to dokument, który pokazuje twoje osobiste aktywa i pasywa oraz twoją osobistą wartość netto.
Równanie tutaj polega na tym, że aktywa minus pasywa są równe wartości netto . Jeśli jesteś w związku małżeńskim, osobiste zestawienie finansowe może być kombinacją twoich aktywów i majątku twojego współmałżonka.
Twoje aktywa stanowią własność przedmiotów takich jak dom, samochód lub inwestycje.
Twoje zobowiązania są kwotami należnymi wobec innych. Na przykład możesz mieć pożyczkę na swój dom lub samochód, lub możesz być winien pieniądze na kartach kredytowych.
Twój wartość netto jest różnica między Twoimi aktywami a Twoimi zobowiązaniami. Na przykład, jeśli masz dom i samochód o wartości 100 000 USD, a masz kredyt hipoteczny i samochód na 75 000 USD, twoja wartość netto wynosi 25 000 USD. Wartość netto osoby fizycznej jest podobna do kapitału własnego właściciela dla firmy.
Oznacza to, że jest to różnica między aktywami i pasywami przedsiębiorstwa; ilość firmy należącej do właściciela. W firmie ten dokument nazywa się bilansem .
Pamiętaj, że czynsze nie są wyświetlane w osobistym zestawieniu finansowym, ponieważ nie ma prawa własności.
Wynajem domu lub leasing samochodu tworzy miesięczny koszt, ale nie jesteś właścicielem tych przedmiotów, więc nie są uwzględniane w tym zestawieniu.
Jak wygląda osobiste zestawienie finansowe?
Format osobistego sprawozdania finansowego jest standardem. Pokazuje aktywa po lewej stronie i zobowiązania po prawej stronie.
Wartość netto jest również pokazana po prawej stronie, aby zrównoważyć równanie.
Kiedy potrzebuję osobistego sprawozdania finansowego?
Jeśli przedstawiasz plan biznesowy lub pożyczkę biznesową pożyczkodawcy, prawdopodobnie poprosisz o osobiste zestawienie finansowe. W wielu przypadkach możesz zostać poproszony o dostarczenie osobistej gwarancji na część pożyczki lub może być konieczne zastawienie niektórych aktywów osobistych w celu zagwarantowania pożyczki. Czasami nazywa się to pożyczką zabezpieczającą.
Osobiste zestawienie finansowe będzie wymagane, aby pożyczkodawca mógł sprawdzić, czy masz wystarczającą ilość aktywów i jakie aktywa masz. Na przykład, jeśli planujesz inwestycje (takie jak IRA lub 401k), bank będzie musiał znać kwotę inwestycji i miejsce jej przechowywania.
Jak przygotować osobiste zestawienie finansowe?
Na początek zacznij zbierać informacje o aktywach i pasywach. Osobiste zestawienie finansowe pokazuje aktywa i pasywa oraz wartość netto w określonym momencie, dlatego po prostu przygotuj dokument z najnowszymi informacjami, które posiadasz. Twój kredytodawca rozumie, że niektóre z tych informacji zmieniają się wraz z twoimi osobistymi transakcjami finansowymi (na przykład dokonywanie płatności). A wartości inwestycji zmieniają się z czasem.
Jeśli nie masz pewności co do wartości aktywów, postaraj się uzyskać rozsądną kwotę. Jeśli pożyczkodawca chce skorzystać z aktywów w celu uzyskania gwarancji na pożyczkę biznesową, dokona oceny.
W ramach przygotowań do prezentacji swojego planu biznesowego powinieneś wygenerować kompletny raport kredytowy, ponieważ pożyczkodawca z pewnością to zrobi. Oznacza to uzyskanie nie tylko wyniku FICO, ale także raportu zawierającego szczegółowe informacje.
Niektóre szczegóły dotyczące tych aktywów i pasywów: Co należy uwzględnić, a czego nie.
- Gotówka na koncie czekowym lub oszczędnościowym. Ostatni bilans jest w porządku, ponieważ liczby te zawsze się zmieniają.
- Konto IRA, 401k lub inne konto emerytalne .
- Inne rachunki maklerskie , pokazujące najnowsze saldo.
- Kopię najnowszego wyciągu z hipoteki domowej, z niespłaconym saldem. W przypadku kredytu hipotecznego może być również potrzebna ostatnia wycena .
- Kopia najnowszego wyciągu z kredytu samochodowego, pożyczki na łódź, innych pożyczek.
- Nie zaliczaj mebli i artykułów gospodarstwa domowego do rzeczy osobistych. Przedmioty te nie mają wartości dla pożyczkodawcy, ponieważ nie mogą zostać sprzedane w celu spłacenia pożyczki.
- Możesz dołączyć specjalne przedmioty własności osobistej, jeśli mają istotną wartość i możesz zweryfikować wartość przy pomocy oceny. Na przykład odpowiednie mogą być antyki lub biżuteria.
- Uwzględnij zadłużenie z tytułu kart kredytowych w zobowiązaniach. W rzeczywistości uwzględnij dług, który może pojawić się w raporcie kredytowym.
- Uwzględnij każdy dług wspólnie z inną osobą (zwaną "zobowiązaniem warunkowym"). Jeśli na przykład jesteś osobą, która podpisała umowę pożyczki z kimś, pamiętaj o umieszczeniu jej w raporcie.
- Jeśli jesteś winien pieniądze z wyroku w sprawie drobnych roszczeń lub innego zastawu lub orzeczenia, załóż je; są to publiczne zapisy. Pożyczkodawca może sprawdzić dokumenty sądowe, aby sprawdzić, czy masz zaległe zobowiązania.
- Jeśli masz niezapłacone podatki z poprzednich lat, te kwoty powinny zostać uwzględnione. Podatki te obejmują federalne i stanowe podatki dochodowe oraz wszelkie podatki od wynagrodzeń dla przedsiębiorstw , za które jesteś osobiście odpowiedzialny.
- Pożyczkodawca może chcieć znać swoje źródła dochodów (patrz formularz SBA poniżej). Warto wyświetlić te informacje i wykazać dochód za pośrednictwem konta czekowego lub konta sprawdzania firmy .
Small Business Administration (SBA) ma przykład osobistego sprawozdania finansowego, z którego możesz skorzystać. Ten formularz pomoże Ci upewnić się, że niczego nie przegapiłeś
Po wprowadzeniu wszystkich informacji o aktywach i pasywach ostatnią rzeczą do zrobienia jest obliczenie wartości netto. Jeśli masz ujemną wartość netto (jesteś winien więcej niż jesteś właścicielem), niech tak będzie. Nie próbuj zmieniać dokumentu, eliminując zobowiązania lub przeceniając aktywa. Po prostu pozwól mu być tym, czym jest.
Co jest najważniejsze, aby pamiętać o osobistym zestawieniu finansowym?
To oświadczenie jest ogólnym dokumentem, który zawiera listę rzeczy, które posiadasz i rzeczy, które jesteś winien, ale pożyczkodawca będzie również chciał dokumentacji własności i zobowiązań. Na przykład, jeśli masz kredyt hipoteczny, pożyczkodawca może zażądać wyceny w domu i wyciągu z rachunku bankowego, który wciąż jest obciążony hipoteką.
Jeśli uważasz, że będziesz potrzebować przygotować osobiste zestawienie finansowe, upewnij się, że posiadasz również dokumenty pomocnicze gotowe do udostępnienia pożyczkodawcy. Ułatwi to i przyspieszy proces wypożyczania.
Na koniec należy być uczciwym, kompletnym i dokładnym podczas przygotowywania i prezentacji osobistych sprawozdań finansowych. Jeśli spojrzysz na dokument finansowy SBA, zobaczysz, że "Świadome składanie fałszywych oświadczeń na temat tego formularza stanowi naruszenie prawa federalnego ..." i fałszywe stwierdzenie twojej osobistej sytuacji finansowej w banku może być równie szkodliwe.