Spojrzenie na finansowanie handlu i co może zaoferować Twojej firmie
Mniejsze przedsiębiorstwa często mają bardzo ograniczony dostęp do pożyczek i innych form finansowania tymczasowego, aby pokryć koszty towarów, które planują kupić lub sprzedać.
Nawet przy potwierdzonym zamówieniu na produkty wiele banków nie będzie udzielać pożyczek ani ochrony w rachunku bieżącym dla tego typu transakcji.
Właściciele firm, zarówno małe, jak i duże, nie chcą mieć własnych pieniędzy związanych z dostawami towarów, które mogłyby na przykład zająć od czterech do sześciu tygodni lub więcej, aby dotrzeć do producenta z zagranicy.
Z drugiej strony firmy, które eksportują duże ilości towarów, niekoniecznie muszą czekać, aż ich produkty eksportowe dotrą do odległego miejsca przeznaczenia kilka tygodni później, przed otrzymaniem płatności. Niektóre źródła szacują, że ponad 80 procent globalnego handlu zależy od finansowania handlu, co pomaga w utrzymaniu towarów nawet wtedy, gdy firmy nie mają wystarczających przepływów pieniężnych w celu sfinansowania samych transakcji.
Jak działa proces
Pośrednicy handlowi, tacy jak banki i inne instytucje finansowe, nadzorują i ułatwiają różne transakcje finansowe między kupującym (importerem) a sprzedawcą (eksporterem).
Te instytucje finansowe wkraczają, aby sfinansować transakcje biznesowe między kupującym a sprzedającym. Transakcje te mogą mieć miejsce w kraju lub za granicą. Dostępność finansowania handlu spowodowała ogromny wzrost handlu międzynarodowego.
Finansowanie handlu obejmuje różne rodzaje działalności, takie jak wydawanie akredytyw, pożyczanie, forfaiting, kredyt eksportowy i finansowanie oraz faktoring.
Proces finansowania handlu obejmuje kilka różnych stron, w tym kupującego i sprzedającego, finansistę handlu, agencje kredytów eksportowych i ubezpieczycieli.
1. Finansowanie handlu zmniejsza ryzyko związane z płatnościami
Podczas pierwszych dni handlu międzynarodowego wielu eksporterów nie miało pewności, czy i kiedy importer zapłaci je za swoje towary . Z biegiem czasu eksporterzy próbowali znaleźć sposoby na zmniejszenie ryzyka braku płatności ze strony importerów. Z drugiej strony importerzy martwili się również o dokonanie wcześniejszych płatności za towary od eksportera, ponieważ nie mieli żadnej gwarancji, że sprzedawca faktycznie dostarczy towary.
Finansowanie handlu ewoluowało, aby zaradzić wszystkim tym zagrożeniom, przyspieszając płatności dla eksporterów i zapewniając importerów, że wszystkie zamówione towary zostały wysłane. Bank importera działa w celu dostarczenia eksporterowi akredytywy do banku eksportera jako płatności po przedstawieniu dokumentów przewozowych.
Alternatywnie, bank eksportera może udzielić eksporterowi pożyczki na działalność gospodarczą, wciąż przetwarzając płatność dokonaną przez importera, w celu utrzymania podaży towarów, zamiast utrzymywać eksportera czekającego na zapłatę importera. Pożyczka udzielona eksporterowi zostanie odzyskana przez podmiot finansujący handel, gdy płatność importera zostanie otrzymana przez bank eksportera.
2. Zmniejszenie presji zarówno na importerów, jak i eksporterów
Finansowanie handlu doprowadziło do ogromnego wzrostu gospodarek na całym świecie, ponieważ zminimalizowało przepaść finansową między importerami a eksporterami. Eksporter nie obawia się już, że importer nie wywiąże się z płatności, a importer ma pewność, że wszystkie zamówione towary zostały wysłane przez eksportera w sposób zweryfikowany przez podmiot handlujący.
3. Różne produkty i usługi finansowania handlu
Bankowcy finansowi, tacy jak banki i inne instytucje finansowe, oferują różne produkty i usługi dostosowane do potrzeb różnych rodzajów spółek i transakcji:
- Akredytywa: Jest to obietnica podjęta przez bank importera dla eksportera, mówiąc, że po przedstawieniu przez eksportera wszystkich dokumentów przewozowych zgodnie z umową zakupu importera, bank niezwłocznie dokona płatności na rzecz eksportera / sprzedawcy.
- Gwarancja bankowa: bank działa jako poręczyciel, jeżeli importer lub eksporter nie spełnia warunków umowy. Bank podejmuje inicjatywę zapłaty kwoty pieniężnej na rzecz beneficjenta.
Te dwa produkty mają wiele różnych wariantów, aby uwzględnić różne typy transakcji i okoliczności.
4. Faktoring w finansowaniu handlu
Jest to bardzo popularna metoda stosowana przez eksporterów jako sposób na przyspieszenie przepływu gotówki. W tego rodzaju umowie eksporter sprzedaje wszystkie swoje otwarte faktury pośrednikowi handlowemu (współczynnikowi) po obniżonej cenie. Czynnik następnie czeka, aż importer dokona płatności. To zwalnia eksportera z ryzyka złych długów i zapewnia kapitał obrotowy na utrzymanie handlu. Czynnik, lub podmiot finansujący handel, osiąga zysk, gdy importer płaci pełną uzgodnioną cenę za towary, ponieważ eksporter sprzedał należności z tytułu dyskonta firmie faktoringowej.
5. Forfaiting
Jest to forma porozumienia, zgodnie z którą eksporter sprzedaje wszystkie swoje należności do forfaitera z pewną zniżką w zamian za gotówkę. W ten sposób eksporter przekazuje dług, który jest winien importerowi, na rzecz forfaiter. Należności zakupione przez forfaiter muszą być gwarantowane przez bank importera. Wynika to z faktu, że importer bierze towary na kredyt i sprzedaje je, zanim wpłaci jakiekolwiek pieniądze forfaiterowi.