Uwzględniono wymagania kwalifikacyjne, proces wypożyczenia i inne pytania
Program Small Business Administration (SBA) 7 (a) Program gwarancji kredytowych jest jednym z najpopularniejszych programów pożyczkowych oferowanych przez agencję i jest podstawowym programem pożyczek SBA. Gwarancja kredytu 7 (a) udzielana jest kredytodawcom, aby byli bardziej skłonni udzielać pożyczek małym firmom z "słabymi punktami" we wnioskach kredytowych.
Na przykład, startup biznesowy nie będzie miał historii przepływów pieniężnych, aby zapewnić pożyczkodawcy pewność ciągłej zdolności do spłaty pożyczki, więc pożyczka SBA 7 (a) mogłaby zapewnić pożyczkodawcy większą gwarancję niedotrzymania warunków.
SBA ostrzega jednak, że kredytodawcy nie muszą akceptować 7 (a) pożyczek.
Ile mogę uzyskać pożyczkę SBA 7 (a)?
SBA 7 (a) pożyczki są udzielane maksymalnie na kwotę 2 milionów USD, z gwarancją pożyczki SBA nie wyższą niż 1,5 miliona USD (75 procent). Warunki pożyczek SBA 7 (a) wynoszą 25 lat w przypadku nieruchomości i wyposażenia oraz 7 lat w przypadku kapitału obrotowego. Stopy procentowe są oparte na stawce pierwszej, wielkości pożyczki i terminie zapadalności pożyczki.
Jakie są wymagania kwalifikacyjne dla 7 (a) Pożyczki?
Kwalifikacje do otrzymania zaliczenia 7 (a) pożyczek obejmują:
- Wymagania biznesowe i właścicielskie: Twoja firma musi być zdefiniowana jako "mały biznes" przez SBA, musisz działać z zyskiem w Stanach Zjednoczonych lub w jego majątku. Musisz dysponować zasobami, aby zainwestować własne aktywa osobiste w swoją firmę i musisz wykazać, że pożyczka służy zdrowemu biznesowi. Ponadto nie wolno Ci zalegać z żadnymi istniejącymi zadłużeniami wobec rządu Stanów Zjednoczonych (takimi jak kredyty studenckie).
- Kwalifikujące się i niedozwolone typy przedsiębiorstw: Większość rodzajów przedsiębiorstw kwalifikuje się, z wyjątkiem nieruchomości i innych firm spekulacyjnych, firm pożyczkowych, firm zajmujących się sprzedażą piramid, firm prowadzących nielegalną działalność oraz takich, które nie mają charakteru zarobkowego.
- Kwalifikujące się cele gospodarcze: 7 (a) pożyczki mogą być wykorzystywane do takich celów biznesowych, jak zakup gruntów lub budynków, sprzętu, maszyn lub dostaw; dla długoterminowego lub krótkoterminowego kapitału obrotowego ; do refinansowania; lub na zakup istniejącej firmy.
Poniżej znajduje się bardziej szczegółowa lista warunków, które sprawiają, że firma kwalifikuje się do pożyczki SBA 7 (a):
Jak uzyskać pożyczkę SBA 7 (a)?
SBA nie udziela pożyczek bezpośrednio małym firmom; gwarantuje pożyczkę, zachowując się jak osoba podpisująca .
Najpierw musisz znaleźć pożyczkodawcę zatwierdzonego przez SBA i pracować przez tego pożyczkodawcę. Pożyczkodawca poprosi cię o wypełnienie wniosku o pożyczkę 7 (a), a będziesz pracował z pożyczkodawcą na papierkowej robocie wymaganej przez SBA.
Ile czasu potrzeba, aby uzyskać pożyczkę SBA 7 (a)?
Trudno jest określić, jak długo potrwa proces kredytowania, ponieważ każda pożyczka jest unikalna. Możesz poprosić pożyczkodawcę o pożyczkę SBAExpress, na mniejszą kwotę, która ma krótszy czas realizacji.
Robert Longley, ekspert rządu USA, mówi, że pożyczki ekspresowe i inne rodzaje pożyczek SBA, mogą być finansowane w ciągu zaledwie kilku dni.
Aby rozpocząć, skontaktuj się z lokalnym biurem SBA i zapytaj o pożyczkodawców lub skorzystaj z usługi LINC SBA, która pozwala ci połączyć się z potencjalnymi kredytodawcami online.