Lloyd's to rynek
Lloyd's of London nie jest firmą ubezpieczeniową. Jest to raczej rynek, na którym spotykają się kupujący i sprzedający ubezpieczenia. Lloyd's zaczął jako kawiarnia w 1600 roku. Kapitanowie statków, właściciele statków, handlowcy i inni zainteresowani transportem zebranym w kawiarni, aby kupić lub sprzedać coś, co nazywa się obecnie ubezpieczeniem cargo oceanem .
Obecnie brokerzy i underwriterzy zwołują się w biurowcu Lloyda przy Lime Street w East Central London. Lloyd's jest obecnie głównym ośrodkiem skupu i sprzedaży różnych ubezpieczeń, nie tylko ubezpieczeń morskich.
Słowo Lloyd's ma dwa znaczenia. Jednym z nich jest rynek, na którym brokerzy i underwriterzy spotykają się, by robić interesy. Lloyd to także korporacja Lloyd's, firmy, która nadzoruje rynek ubezpieczeń. Korporacja zapewnia, że syndykaty są solidne finansowo i że rynek działa sprawnie.
Gracze
Rynek Lloyd's składa się z pięciu kluczowych uczestników. Należą do nich syndykaty, agenci zarządzający, brokerzy, posiadacze okładek i kupujący ubezpieczenia.
1. Syndykaty
Syndykaty są podstawą rynku Lloyd's. Syndykat działa jak mała firma ubezpieczeniowa , przejmując ryzyko i płacąc roszczenia. Każdy syndykat składa się z jednego lub więcej członków , którzy mogą być osobami lub korporacjami.
Członkowie zapewniają kapitał finansowy, który umożliwia działanie syndykatu. Każdy syndykat specjalizuje się w określonych rodzajach ubezpieczeń. Na przykład jeden syndykat może skupić się na ubezpieczeniu nieruchomości komercyjnych , a drugi na ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej i komercyjnej .
Gdy syndykaty Lloyda podejmują ryzyko, działają na zasadzie subskrypcji .
Oznacza to, że każdy syndykat zakłada tylko procent każdego ryzyka. W niektórych przypadkach syndykat może przyjąć jedynie niewielką kwotę (taką jak jeden lub dwa procent) całkowitego ryzyka. W innych może przyjąć większy fragment, taki jak 25% lub 50%.
Na przykład Bill planuje wysłać ładunek komputerów z Indii do Stanów Zjednoczonych. Przesyłka ma wartość 15 milionów dolarów. Bill kontaktuje się z brokerem, który uzyskuje ubezpieczenie cargo w jego imieniu za pośrednictwem Lloyd's. Ubezpieczenie Billa jest gwarantowane przez 15 syndykatów. Każdy syndykat przyjmuje tylko 1 milion USD lub 1/15 lub całkowite ryzyko. Syndykaty zminimalizowały narażenie na straty, ponieważ każda z nich przejęła tylko niewielką część (6,67%) całkowitego ryzyka.
2. Agenci zarządzający
Agencje zarządzające działają w imieniu syndykatów, nadzorując ich bieżące sprawy biznesowe. Zatrudniają i nadzorują subemitentów, likwidatorów szkód , księgowych i innych niezbędnych pracowników. Agent zarządzający może nadzorować więcej niż jeden syndykat. W niektórych przypadkach agentem zarządzającym może być ta sama firma, która zapewnia kapitał dla syndykatu. Agenci zarządzający wybierają i nadzorują właścicieli kont pokrywających.
3. Brokerzy
Pośrednicy ubezpieczeniowi działają jako pośrednicy między kupującymi ubezpieczenia a syndykatami. Aby prowadzić interesy na rynku Lloyd's, pośrednik musi być akredytowany przez Korporację Lloyd's.
Podczas gdy wiele domów maklerskich Lloyd's znajduje się w Londynie, niektóre z nich znajdują się w innych krajach. Większość dużych brokerów ubezpieczeniowych prowadzi działalność na rynku Lloyd's, często za pośrednictwem spółki zależnej.
Należy pamiętać, że kupujący ubezpieczenia nie może komunikować się bezpośrednio z brokerem Lloyd's. Zamiast tego musi on pracować przez lokalnego brokera lub agenta , który skontaktuje się z brokerem Lloyd's w imieniu kupującego.
4. Coverholders
Podczas gdy większość firm ubezpieczanych przez syndykaty jest generowana przez brokerów, część pochodzi od właścicieli kont. Właścicielem okładki jest firma, która ponosi ryzyko w imieniu agenta zarządzającego. Przewoźnicy działają pod wiążącym upoważnieniem przyznanym im przez podmioty zarządzające. Zakres tego uprawnienia jest różny. Niektórzy posiadacze są uprawnieni do wydawania dokumentów, takich jak ubezpieczeniowe segregatory i świadectwa ubezpieczenia .
Mogą również mieć prawo do pobierania składek i rozliczania roszczeń.
Poprzez zawieranie umów z osobami odpowiedzialnymi za zarządzanie, osoby zarządzające Lloyd's mogą działać na całym świecie bez konieczności zakładania lokalnego biura. Załóżmy na przykład, że agent zarządzający w Wielkiej Brytanii upoważnia ubezpieczającego w USA do powiązania polis ubezpieczeniowych dla ubezpieczających z USA. Umowa z posiadaczem kontraktu umożliwia agentowi zarządzającemu prowadzenie działalności gospodarczej w USA bez fizycznej obecności w tym miejscu. W niektórych krajach ubezpieczyciele nazywani są zarządcami agencji ogólnych lub MGA.
5. Ubezpieczający kupujący
Większość właścicieli małych firm może uzyskać ubezpieczenie, którego potrzebują od "zwykłych" ubezpieczycieli. Niemniej jednak niektóre firmy mogą przedstawiać nietypowe lub ryzykowne ekspozycje, których tradycyjni ubezpieczyciele nie chcą ubezpieczać. Przykładami mogą być firmy zajmujące się pokryciem dachów, operatorzy nurkowania na niebie i firmy przewozowe dalekobieżne. Syndykaty Lloyda mogą zapewnić takie ryzyko.
Jeśli twój lokalny agent ubezpieczeniowy lub pośrednik nie jest w stanie uzyskać ochrony w twoim imieniu na rynku standardowym, może skontaktować się z brokerem, który ma dostęp do rynku Lloyd's. Alternatywnie Twój agent lub broker może zlokalizować brokera Lloyd's, korzystając z narzędzia do wyszukiwania na stronie Lloyd's. Twój lokalny agent będzie wtedy pracował z nadwyżkami linii lub brokerem Lloyd's, aby uzyskać pokrycie w Twoim imieniu.