Jeśli jesteś wykonawcą, ważne jest, aby zrozumieć, jakie rodzaje roszczeń mogą być objęte, a które nie.
Przykład
Poniższy scenariusz pokazuje, w jaki sposób może wystąpić roszczenie z tytułu wadliwego działania. Ed jest właścicielem firmy Elite Electrical, zajmującej się kontraktami elektrycznymi. Elite Electrical został wynajęty przez właściciela nieruchomości o nazwie Prime Properties, aby zainstalować nowe oświetlenie w budynku biurowym Prime owns. Dwóch pracowników Eda ukończyło prace instalacyjne.
Miesiąc po ukończeniu prac oświetleniowych Prime Properties skarży się Edowi, że światła nie działają prawidłowo. Załoga Eda wykonuje kilka podróży z powrotem do miejsca pracy, aby rozwiązać problemy, ale Prime nie jest usatysfakcjonowany. Właściciel nieruchomości twierdzi, że pracownicy Eda nie zainstalowali poprawnie przełączników i użyli tandetnych materiałów.
Prime Properties wynajmuje innego wykonawcę elektryczności, aby naprawić błąd Elite, a następnie pozywa Elite Electrical za naruszenie umowy.
W skardze stwierdzono, że używanie przez Elite gorszych materiałów i wadliwych metod instalacji stanowiło wadę wykonania. Elite jest ubezpieczona od odpowiedzialności zgodnie ze standardową polisą odpowiedzialności cywilnej. Ed przekazuje sprawę do swojego ubezpieczyciela , który szybko odmawia ochrony ubezpieczeniowej. Ed jest oszołomiony. Dlaczego roszczenie nie jest objęte?
Wymagania dotyczące pokrycia
Aby roszczenie mogło zostać objęte polisą odpowiedzialności ogólnej, musi zostać spełnionych kilka warunków. Po pierwsze, roszczenie musi dochodzić odszkodowania od ubezpieczonego z tytułu obrażeń ciała, szkód majątkowych lub obrażeń osobistych i reklamowych . Po drugie, uszkodzenie ciała lub uszkodzenie własności muszą być spowodowane przez zdarzenie . Jeśli roszczenie dotyczy szkody osobistej i reklamowej, szkoda musi wynikać z przestępstwa. Po trzecie, uszkodzenie ciała, uszkodzenie własności lub obrażenia ciała i reklamy muszą mieć miejsce w okresie obowiązywania polisy i na obszarze zasięgu . (Dla celów tego artykułu przyjmujemy, że trzeci warunek został spełniony.) Wreszcie, roszczenie nie może podlegać wykluczeniu z polityki .
1. Czy roszczenie Allege o uszczerbek na zdrowiu lub o szkodzie rzeczowej?
W przedstawionym powyżej przykładzie Elite Electrical, pozew przeciwko Elite przytacza jedynie słabe wykonanie. Prime Properties nie twierdziło, że złe wykonanie Elite spowodowało, że Prime doznał obrażeń ciała lub uszkodzenia mienia. W związku z tym pozew nie jest objęty ogólną polityką odpowiedzialności Elite.
2. Czy miało miejsce zdarzenie?
Pozew Prime Properties przeciwko Elite Electric twierdzi, że wykonawca robót elektrycznych nie spełnił warunków umowy .
Firma Eda nie zrobiła tego, co obiecała, a teraz właściciel nieruchomości chce restytucji.
Polityka odpowiedzialności firmy Ed obejmuje szkody, które firma Ed jest prawnie zobowiązana do zapłaty z powodu obrażeń ciała lub szkód majątkowych spowodowanych zdarzeniem . Niewykonanie Elite nie jest przypadkowe. Ponieważ nie miało miejsca żadne zdarzenie, naruszenie umowy przez Prime nie jest objęte polityką odpowiedzialności Elite.
Zasadniczo postępowania sądowe oparte wyłącznie na naruszeniu umowy nie są objęte ogólną polityką odpowiedzialności. Polityka odpowiedzialności nie gwarantuje, że Twoja praca zostanie wykonana zgodnie z umową. Właściciel projektu może wymagać od ciebie zagwarantowania, że twoja praca zostanie wykonana zgodnie z obietnicą zawartą w umowie. Możesz udzielić tej gwarancji, kupując obligację wykończeniową. Ponieważ jakość twojej pracy jest pod twoją kontrolą, zakładasz, że twoja praca może być wadliwa.
Niektóre sprawy sądowe przeciwko kontrahentom występują o odszkodowanie z tytułu naruszenia umowy oraz uszkodzenia ciała lub mienia. W przykładzie Elite Electrical załóżmy, że pracownicy Eda zainstalowali oprawy oświetleniowe. Wkrótce potem drut prowadzący do jednego z świateł przegrzewa się. Gorący drut rozpala ogień, który powoduje 10 000 $ strat materialnych.
Prime Properties pozywa Elite Electrical za naruszenie umowy i za szkody spowodowane przez pożar spowodowane wadliwym okablowaniem. Polityka odpowiedzialności Elite powinna pokrywać część roszczenia z tytułu szkód majątkowych.
3. Czy są jakieś wyłączenia?
Ogólna polityka odpowiedzialności zawiera wykluczenia, które eliminują zakres niektórych pozwów wynikających z błędnej pracy. Wykluczenia te są złożone, a sądy nie interpretują ich w spójny sposób. Oto kilka podstawowych koncepcji, o których należy pamiętać. Są to ogólne zasady i w pewnych okolicznościach mogą obowiązywać wyjątki.
- Jeśli Twoja praca jest wadliwa, Twoja polisa nie pokryje kosztów jej ponowienia. W scenariuszu Elite Electrical przypuśćmy, że Prime Properties pozywa Elite za koszt wynajęcia innego kontrahenta, który zredukuje tandetną pracę Elite. Polityka odpowiedzialności Elite nie pokryje kosztów korekty wadliwej pracy.
- Jeśli pracujesz nad częścią budynku i przypadkowo uszkodzisz część, nad którą pracujesz, twoje polisy nie pokryją tej szkody. Na przykład jesteś wykonawcą elektrycznym. Zostałeś wynajęty przez właściciela nieruchomości, aby zainstalować nowy panel elektryczny. Podczas pracy na panelu przypadkowo rozpala się ogień, a panel ulega zniszczeniu. Jeśli właściciel nieruchomości żąda odszkodowania za uszkodzenie panelu, ubezpieczyciel nie pokryje straty.
- Jeśli praca, którą ukończyłeś, poniosła obrażenia majątkowe, twoja polisa nie pokryje tych szkód. Załóżmy na przykład, że prowadzisz działalność w branży murarskiej. Jesteś zatrudniony przez właściciela domu, aby zainstalować mur z cegły. Ponieważ używałeś niewłaściwego rodzaju zaprawy mur ceglany zawalił się po jego zakończeniu. Jeśli właściciel domu zażąda przeprojektowania ściany (lub pokrycia kosztów wynajmu innego kontrahenta), roszczenie nie będzie objęte polisą odpowiedzialności.
Wyjątki wykluczające
Trzy wyłączenia opisane powyżej na ogół nie mają zastosowania, jeśli twoja wadliwa praca powoduje obrażenia ciała osób trzecich lub uszkodzenia mienia innego niż twoja praca. Na przykład w przedstawionym wcześniej scenariuszu z panelem elektrycznym przyjmijmy, że ogień rozprzestrzenia się z panelu na sąsiednią ścianę. Ściana jest poważnie uszkodzona. Jeśli właściciel nieruchomości pozywa cię za uszkodzenie ściany, Twoja polisa odpowiedzialności powinna pokryć roszczenie. Roszczenie powinno zostać objęte, ponieważ właściwości inne niż panel elektryczny zostały uszkodzone w wyniku zdarzenia.
Podobnie, jeśli uszkodzenie wykonanej pracy zrani osobę trzecią lub spowoduje uszkodzenie innej własności, obrażenia lub uszkodzenia powinny zostać pokryte. Na przykład, przypuśćmy, że używasz niewłaściwego rodzaju zaprawy do budowy muru. Mur zapada się na samochód właściciela, niszcząc pojazd. Twoja polisa odpowiedzialności powinna obejmować szkody w samochodzie. W takim przypadku Twoja wadliwa praca spowodowała uszkodzenie mienia innego niż ściana.
Szkody w pracy, które ukończyłeś, mogą również zostać pokryte, jeśli uszkodzona praca została wykonana przez zatrudnionego podwykonawcę. Załóżmy na przykład, że prowadzisz firmę murarską i została ona wynajęta przez właściciela nieruchomości do wykonywania rozległych prac murarskich. Wynajmujesz podwykonawcę, aby zbudować ceglany mur, ale wykonasz wszystkie pozostałe prace samodzielnie. Podwykonawca wykonuje tandetną robotę, ściana się zawala, a właściciel nieruchomości pozwał Cię za uszkodzenie mienia. Ponieważ ściana nie była twoją pracą, roszczenie o odszkodowanie może zostać pokryte.