I co powiedzieć i zrobić dalej
Nowym przedsiębiorstwom bardzo trudno jest uzyskać pożyczkę od banku komercyjnego na rozpoczęcie działalności gospodarczej. Nowe firmy są w rzeczywistości najbardziej ryzykownymi pożyczkami, z którymi może się spotkać bank lub pożyczkodawca. Zrozumiałe jest, że obawiają się kredytów startowych.
Dlaczego startupy biznesowe są ryzykowne
Aby zrozumieć, dlaczego nowe firmy rozpoczynające działalność są ryzykowne dla kredytodawców biznesowych, musimy spojrzeć na cztery kredyty kredytowe (zabezpieczenie, kapitał, zdolność, charakter).
Kredytodawcy oczekują od kredytobiorcy
- Kapitał - aktywa biznesowe, które można wykorzystać do tworzenia produktów lub usług i które można zamienić na gotówkę, aby dokonywać płatności z tytułu kredytów dla przedsiębiorstw. Nowa firma, zwłaszcza firma usługowa, ma niewiele zasobów biznesowych.
- Zabezpieczenie - środki pieniężne na wniesienie wkładu do działalności. Nowy właściciel firmy ma niewiele zabezpieczeń, chyba że może korzystać z zasobów osobistych lub ma podpisanego współwłaściciela z aktywami do zastawu.
- Pojemność - udokumentowane doświadczenie, które pokazuje, że firma ma zdolność generowania wystarczających środków na spłatę pożyczki.
- Postać. Jest to przede wszystkim dobra ocena zdolności kredytowej. Jeśli masz dobrą zdolność kredytową, nie oznacza to, że możesz uzyskać pożyczkę biznesową, ale niska ocena prawdopodobnie szybko Cię odwróci.
Banki są dość kreatywne, jeśli chodzi o powody odmówienia pożyczki na starcie. Są to typowe odpowiedzi banków dla młodej pary, która szukała pożyczki, aby rozpocząć praktykę zawodową.
Typowe odpowiedzi banków na wnioski o uruchomienie kredytu - i Twoja odpowiedź
Właśnie dlatego.
Banki często mówią po prostu: "Nie udzielamy pożyczek startupom".
Twoja odpowiedź: przejdź do innych banków. Czasami znalezienie odpowiedniego rozwiązania zajmuje trochę czasu.
100% zabezpieczenia.
Jeden z banków powiedział, że dałby pożyczkę w wysokości 80 000 USD po 8% oprocentowaniu, gdyby pożyczkobiorcy mieli podpisanego przez współsygnatobiorcę 80 000 USD w banku (przy 5% oprocentowaniu).
Kiedy pożyczkodawca zapytał ich, dlaczego nie powinien po prostu wziąć 80 000 $, aby rozpocząć swoją działalność, odpowiedzieli: "W ten sposób otrzymasz kredyt biznesowy".
Twoja odpowiedź: nie możesz uzyskać kredytu firmowego, chyba że masz firmę. Przejdź dalej lub rozważ inne alternatywy.
Ograniczanie kwot kredytu. Inny bank dałby im tylko 50 000 $, mówiąc, że to był limit "kredytów ekspresowych SBA dla startupów".
Twoja odpowiedź: zanim porozmawiasz z bankiem, porozmawiaj z SBA. Sprawdź ich kryteria. Niektóre banki są bardziej skłonne do radzenia sobie z dodatkową papierkową robotą i kłopotami z pożyczek SBA. Możesz przejść do SBA i uzyskać wstępną zgodę, aby odciąć zastrzeżenia banku.
Kapitał z właściciela. Bank, o którym słyszałem, powiedział, że chce "wymaganego zastrzyku kapitałowego" (to znaczy gotówki od właściciela, jeśli bank pożycza 80 000 $ i wymaga od właściciela 30 000 $, bank naprawdę pożycza tylko 50 000 $.
Twoja odpowiedź: Przygotuj się, sugerując współodpowiedzialność (ktoś, kto zobowiązuje się pomóc Ci w spełnieniu wymogów dotyczących kapitału własnego.
Kredyt osobisty i pożyczki startowe
Ponieważ nowe firmy nie mają własnego kredytu, bank musi spojrzeć na kredyt osób, które są właścicielami firmy. Banki często odmawiają uruchamiania wniosków o pożyczkę, ponieważ kredyt osobisty kredytobiorcy ma problemy.
Na przykład:
- Problem może być tylko jedną negatywną oceną w raporcie kredytowym, ale może to być wszystko, czego potrzebuje bank, aby powiedzieć "nie".
- Niskie ratingi kredytowe wpływają również na możliwość uzyskania finansowania startowego. W dzisiejszych czasach każdy wynik poniżej 800 jest podejrzany, więc musisz znać swoją zdolność kredytową i pracować nad jej podniesieniem.
Sposoby uzyskania pożyczki bez finansowania bankowego
Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, jeśli odmówisz finansowania bankowego, jest przejście do innych źródeł finansowania lub alternatywnych pożyczkodawców .
Przeczytaj więcej na temat programu pożyczkowego SBA 7 (a) na stronie internetowej SBA.