Kapitał obrotowy, kapitał obrotowy netto i kredyty obrotowe
Kapitał obrotowy to kwota pieniędzy pożyczona od banku lub innego pożyczkodawcy i wykorzystywana przez nową firmę dla pieniędzy, aby kontynuować działalność i płacić rachunki biznesowe. Kapitał obrotowy netto stanowi różnicę pomiędzy wszystkimi aktywami obrotowymi pomniejszonymi o wszystkie zobowiązania bieżące.
Aktywa obrotowe to te aktywa, które możesz szybko przelać na gotówkę, np. Należności. Bieżące zobowiązania to te rachunki, które musisz zapłacić teraz lub bardzo szybko.
Widać, że to, o czym tak naprawdę mówimy z kapitałem obrotowym, to gotówka.
Znaczenie kapitału obrotowego
Przedsiębiorstwa działają na co dzień z kapitałem obrotowym. Można powiedzieć, że kapitał obrotowy jest życiodajnym biznesem. Bez krwi i biznes przestaje działać. To trochę dramatyczne, ale chcę podkreślić jego znaczenie. . Dla wielu nowych firm posiadanie wystarczającego kapitału obrotowego oznacza różnicę między sukcesem a porażką biznesu.
Posiadanie wystarczającego kapitału obrotowego, aby Twoja firma mogła funkcjonować z dnia na dzień, jest najważniejsza w fazie uruchamiania. W tym momencie możesz mieć ujemny kapitał obrotowy netto, ponieważ pieniądze idą szybciej niż się pojawiają. Możesz też zdecydować, że potrzebujesz pożyczki na pokrycie swoich wydatków, podczas gdy pracujesz nad uzyskaniem dodatniej pozycji kapitału obrotowego - to jest , mając gotówkę w banku.
W jaki sposób szacuje się kapitał obrotowy?
Kapitał obrotowy w bilansie biznesowym obejmuje wszystkie aktywa obrotowe : gotówkę, należności , ubezpieczenia prepaid i zapasy .
Te pozycje bilansowe można szybko przekształcić w gotówkę, jeśli to konieczne, w celu pokrycia bieżących wydatków firmy
Jak zauważono powyżej, kapitał zawodowy jest miarą finansową używaną do analizy siły firmy. Wskaźnik jest następujący: aktywa obrotowe minus zobowiązania bieżące = kapitał obrotowy netto. Dobry stosunek wynosiłby 2: 1; dwa razy więcej w aktywach obrotowych niż w zobowiązaniach krótkoterminowych.
Wyższy stan aktywów obrotowych pozwala na szybką sprzedaż aktywów, zwykle ze stratą, na spłatę bieżących zobowiązań.
W jaki sposób wykorzystywany jest kapitał obrotowy w biznesie?
Kapitał obrotowy to koncepcja płynności (gotówki). Firma może wykazać "zysk", ale jeśli nie może utrzymywać dodatniej pozycji gotówkowej (tzn. Posiadania pieniędzy w banku, aby płacić rachunki każdego miesiąca), firma nie może kontynuować działalności.
Jak uzyskać pożyczkę na kapitał obrotowy dla mojego małego biznesu?
Istnieją dwa razy, kiedy firma potrzebuje funduszy kapitału obrotowego:
Przy starcie biznesu, kiedy trzeba płacić rachunki, ale jest mało pieniędzy, ponieważ dopiero zaczynasz przynosić pieniądze ze sprzedaży. W tym czasie może być możliwe uzyskanie tymczasowej linii kredytu obrotowego , która pozwala na wykorzystanie linii kredytowej w razie potrzeby w celu zaspokojenia niedoborów środków pieniężnych .
W czasach zmian, wzrostu i ekspansji, kiedy twoja firma idzie naprzód i potrzebujesz gotówki, aby sfinansować tę ekspansję. W takich przypadkach możesz rozważyć pożyczkę lub linię kredytową od pożyczkodawcy, z którym już prowadzisz interesy.
Na przykład firma PayPal oferuje kredyt obrotowy na kredyt dla klientów z "silną sprzedażą PayPal".
Dostępne programy dla kredytów obrotowych
Program pożyczek kapitału obrotowego SBA Export (EWCL) przeznaczony jest dla małych firm amerykańskich, które są w stanie generować sprzedaż eksportową, aby pomóc im zwiększyć sprzedaż.
SBA mówi, że ich celem dla tego programu jest "zapewnienie, że wykwalifikowani eksporterzy małych przedsiębiorstw nie stracą rentownej sprzedaży eksportowej z powodu braku kapitału obrotowego".
Oto kilka szczegółów na temat programu EWCL:
- SBA zapewnia 90 procent gwarancji na te kredyty eksportowe.
- Pożyczki udzielane są producentom, hurtownikom, firmom handlującym eksportem i eksporterom usług, które istnieją od roku (chociaż można odstąpić od wymogu jednego roku, jeśli firma może wykazać się ekspertyzą).
- Zabezpieczeniem tych pożyczek jest zapasy i należności generowane przez sprzedaż. SBA wymaga również osobistej gwarancji właścicieli [20% lub więcej praw własności].
- Maksymalna kwota kredytu / pożyczki EWCP wynosi 2 miliony USD.
Podstawowy program pożyczkowy SBA 7 (a) obejmuje kredyty obrotowe.
Możesz także znaleźć zasoby i pomysły na kredyty obrotowe, korzystając ze stron crowdsourcingowych , internetowych pożyczkodawców lub członków rodziny i przyjaciół.