Ustabilizuj przepływ gotówki, ale płacisz tylko za to, z czego korzystasz
Przedsiębiorcy często napotykają trudności w zarządzaniu przepływami pieniężnymi w wyniku sezonowych potrzeb kredytowych i różnic czasowych między potrzebami kapitałowymi a realizacją dochodów. Dotyczy to zwłaszcza firm rozpoczynających działalność na wczesnym etapie rozwoju, gdy nie mają wystarczającej dywersyfikacji, aby generować stały dodatni przepływ środków pieniężnych. Po zakupie zapasów konieczne jest wycofanie się z cyklu do momentu zgromadzenia należności.
Bez wystarczającego kapitału obrotowego mógłby powstać poważny problem z płynnością finansową. Tego typu problemy z przepływami pieniężnymi zmusiły wielu przedsiębiorców do zamknięcia firm, które zarabiały na papierze, ale zabrakło im gotówki.
Linie kredytowe uwzględniają sezonowe potrzeby kredytowe Twojej firmy oraz wzloty i upadki w przepływach pieniężnych. Umożliwiają również zakup zapasów w oczekiwaniu na przyszłą sprzedaż. Omów ustanowienie linii kredytowej w twoim banku na początku twojego związku. Jeśli dopiero zaczynasz swoją działalność, bank prawdopodobnie nie przyzna natychmiast linii kredytowej.
Linia kredytowa to standardowa usługa świadczona przez wiele banków, które obsługują małe firmy. Uzyskanie pożyczki zależy od zdolności przedsiębiorstwa do spłaty i / lub majątku osobistego właściciela, na przykład od drugiej hipoteki w domu, cesji akcji i obligacji lub cesji wartości gotówkowej polis ubezpieczeniowych na życie.
Banki przedłużyją zabezpieczoną linię kredytową do większości przedsięwzięć typu start-up. Linia może być niezabezpieczona, jeśli firma może wykazać stałe dochody, doskonałą pozycję kapitałową i wiele źródeł spłaty. Tradycyjnie banki będą zaciągać określoną maksymalną kwotę środków, z której możesz korzystać w razie potrzeby.
Masz prawo do spłaty i ponownego wypożyczenia w uzgodnionym terminie, który zwykle nie przekracza roku. Opłacasz odsetki tylko od zaległego kapitału.
Ponadto bank musi wiedzieć, jak spłacić linię, gdy nie otrzymasz pierwszego źródła spłaty. Bankierzy szukają wystarczającej elastyczności w swoich operacjach, aby uwzględnić przejściowe odwrócenia w sytuacjach negatywnych. Co się dzieje, gdy odkryjesz, że Twój ekwipunek nie jest sprzedawany jako przewidywany? Jakie dodatkowe źródła spłaty są dostępne?
Banki mogą również wymagać od Ciebie spłaty Twojej linii kredytowej, gdy nie przestrzegasz harmonogramu płatności, nawet jeśli całkowita kwota pożyczonych pieniędzy nie jest należna przez kilka kolejnych miesięcy. Banki nie lubią zatwierdzać linii kredytowych do wykorzystania w zarządzaniu przepływami pieniężnymi. Zamiast tego linie kredytowe są przeznaczone na cykliczne potrzeby pożyczkowe w określonych odstępach czasu. Niepłacenie pieniędzy zgodnie z harmonogramem wskazuje na potencjalny problem z zarządzaniem gotówką.
Inteligentne wskazówki dotyczące ustanawiania linii kredytowej
- Najprawdopodobniej bank nie wystawi linii kredytowej na nowe przedsięwzięcie bez osobistej gwarancji spłaty właściciela.
- Jeśli Twoja firma jest stosunkowo nowa, a bank nie jest zadowolony z pierwotnych i wtórnych źródeł spłaty, może poprosić o zabezpieczenie osobiste w celu zabezpieczenia pożyczki.
- Jeżeli przedsięwzięcie jest spółką osobową lub korporacją z więcej niż jednym kapitałem, bank najprawdopodobniej dokona zabezpieczenia pożyczki od wszystkich zaangażowanych zleceniodawców w celu uzyskania linii kredytowej.
- Aby uzyskać linię kredytową, musisz przedstawić uzasadnione dokumenty finansowe zgodnie ze standardowymi praktykami księgowymi.
- Jeśli nie jesteś dobrze ugruntowaną firmą, musisz przedstawić pro forma, tj. Przyszłościowe dokumenty przepływu gotówki, które wykazują zdolność do spłaty pieniędzy. Wymagane są również bilanse pro forma i rachunki zysków i strat .