Kiedy mała firma składa wniosek o kredyt na działalność gospodarczą, bank lub inny pożyczkodawca postępuje zgodnie z określonym protokołem podczas oceny wniosku. Jedną z rzeczy, których używa bank, jest analiza kredytowa 5 C do oceny wniosku o pożyczkę. Bankowcy oceniają małą firmę w kontekście 5 C w celu alokacji swoich ograniczonych funduszy. Upewnij się, że Twój wniosek o pożyczkę odnosi się do każdego z tych punktów w szczegółach i będziesz bardziej skuteczny w pozyskiwaniu funduszy.
01 - Pojemność
Zdaniem banku, najważniejsza może być pierwsza pojemność "C". Pojemność odnosi się do zdolności firmy do spłaty pożyczki. W swoim wniosku o pożyczkę musisz dokładnie omówić, w jaki sposób i kiedy zamierzasz spłacić pożyczkę. Nie tylko musisz podać swoje przychody i wydatki , ale musisz również wskazać kwotę swoich przepływów pieniężnych i czas swoich przepływów pieniężnych w odniesieniu do spłaty. Pojemność odnosi się również do historii kredytowej. Czy masz dobrą punktację kredytową ? Bank będzie analizować historię przeszłych spłat, zarówno biznesowych, jak i osobistych. Nie zapomnij podać w swoim wniosku wszystkich możliwych źródeł spłaty.
02 - Zabezpieczenie
Zabezpieczenie jest wyraźnym związkiem z pojemnością. Zabezpieczenie odnosi się do form zabezpieczenia, które możesz dostarczyć do swojego banku lub innego pożyczkodawcy. Zabezpieczeniem mogą być budynki lub sprzęt będący własnością Twojej małej firmy lub przez ciebie osobiście, w tym dom. Zabezpieczenie może również obejmować gwarancję osoby trzeciej, która w przypadku, gdy nie będzie w stanie spłacić pożyczki, druga strona to zrobi. W miarę napływu pieniędzy w gospodarce istnieje zwiększona szansa, że banki będą wymagać gwarancji kredytowych i zabezpieczeń. Być może znasz gwarancje kredytowe według terminu "osoba podpisująca".
03 - Kapitał
Kapitał w tym kontekście reprezentuje inwestycję właściciela w biznes. Ubiegając się o kredyt bankowy, właściciel musi zainwestować znaczącą inwestycję, zanim pożyczkodawca rozważy złożenie pożyczki biznesowej. Urzędnik ds. Pożyczek dokładnie przyjrzy się kwocie i jakości kapitału, które ma do zaoferowania właściciel.
04 - Warunki
Warunki są dwojakie. Po pierwsze, warunki odnoszą się do ogólnego klimatu gospodarczego i środowiska zewnętrznego otaczającego bank i firmę. W czasie recesji lub okresów ograniczonego kredytu trudniej jest małym przedsiębiorstwom spłacić pożyczkę, a bankowi trudniej znaleźć środki na pożyczkę. Jeszcze ważniejsze staje się, aby mała firma przedstawiła bankowi złożoną w żelazo aplikację kredytową. Druga część warunków odnosi się do zamierzonego celu pożyczki. Czy kupujesz nowy sprzęt do ekspansji? Czy uzupełniasz kapitał obrotowy, aby przygotować się do sezonowego gromadzenia zapasów? Dlaczego potrzebujesz pieniędzy? Opisz to szczegółowo w swoim wniosku o pożyczkę.
05 - Postać
Charakter jest często subiektywnym osądem bankiera o potencjalnym kliencie. Pożyczkodawca decyduje, czy klient jest godny zaufania w odniesieniu do spłaty pożyczki i generowania zwrotu z inwestycji. Tutaj pojawia się wykształcenie i doświadczenie klienta. Twoje referencje i doświadczenie w Twojej branży są brane pod uwagę przez oficera pożyczki finansowej.