Co to jest Hard Money Loan?
Jak każda inna pożyczka, trudna pożyczka pieniężna jest sumą pieniędzy pożyczonych od pożyczkodawcy.
Dokładne warunki pożyczki będą się różnić w zależności od umowy między kredytobiorcą a pożyczkodawcą.
Kredytobiorca otrzymuje pieniądze, a pożyczkodawca otrzymuje comiesięczne odsetki od kredytu do momentu jego całkowitego zwrotu. Pożyczkodawca często będzie również obciążać pożyczkobiorcę opłatą z góry, jednorazową w celu przetworzenia pożyczki.
Trudna pożyczka pieniężna jest poparta fizycznym aktywem, który jest nabytą nieruchomością. Bardziej tradycyjne pożyczki są oparte na wyniku kredytowym kredytobiorcy.
Gdzie otrzymasz pożyczkę pieniężną?
Pożyczki o wysokim ryzyku można uzyskać od inwestorów indywidualnych lub grupy inwestorów.
Kto potrzebuje ciężkiej pożyczki pieniężnej?
Kredyty twarde są powszechnie stosowane w inwestowaniu w nieruchomości. Tradycyjni kredytodawcy, tacy jak banki i inne instytucje finansowe, nie są wygodne pożyczanie na ryzykowne inwestycje. Są bardziej zainteresowani kredytowaniem stabilnych inwestycji, gdy uważają, że istnieje większe prawdopodobieństwo zwrotu pożyczki.
W związku z tym, jeśli inwestor chce nabyć nieruchomości w trudnej sytuacji, ma ograniczone możliwości, jeśli chodzi o znalezienie finansowania. Inwestorzy na rynku nieruchomości, którzy chcą zrobić rehab lub szybkie obalenie nieruchomości, zwykle korzystają z pożyczek na twarde pieniądze.
Inni inwestorzy nieruchomości, którzy mogą kupować nieruchomości z dochodu , mogą początkowo korzystać z twardego kredytu, dopóki nie ustabilizują nieruchomości.
Gdy nieruchomość jest stabilna, inwestorzy będą zabezpieczać bardziej tradycyjną hipotekę po niższej stopie procentowej i spłacać pożyczkę o podwyższonym oprocentowaniu.
Kredytów twardych są również wykorzystywane przez osoby, które nie są w stanie uzyskać kredytu hipotecznego z banku ze względu na niską ocenę kredytową. Mogą mieć słabe kredyty, ale wciąż mają wystarczający kapitał własny w swojej nieruchomości, by mieć pożyczkodawcę, który jest zainteresowany pożyczką. Ten scenariusz można zobaczyć, gdy właściciel ma do czynienia z wykluczeniem nieruchomości.
Korzyści z trudnej pożyczki pieniężnej
Oto 4 powody, dla których inwestor nieruchomości może uzyskać pożyczkę pieniężną:
1. Szybki proces: Ponieważ pracujesz z jednym indywidualnym pożyczkodawcą lub małą grupą pożyczkodawców, jest mniej kół, przez które można przeskoczyć. Twarde pożyczkodawcy nie są zainteresowani twoją zdolnością kredytową ani tym, ile masz długów.
Ponieważ nieruchomość jest aktywem, który wspiera pożyczkę, interesuje ją jedynie wartość, jaką widzą w nieruchomości. W zależności od pożyczkodawcy możesz mieć pożyczkę za kilka dni lub kilka tygodni. Odstąpienie od tradycyjnego kredytu hipotecznego może potrwać od jednego do trzech miesięcy.
2. Może pożyczyć więcej: W przypadku tradycyjnego kredytu hipotecznego, musisz odłożyć co najmniej 5 procent ceny zakupu.
Banki wolą odłożyć 20 procent ceny zakupu, co często daje lepsze warunki pożyczki. Jeśli odłożysz mniej niż 20 procent, będziesz często musiał wykupić ubezpieczenie hipoteczne, które zwiększy miesięczną spłatę kredytu hipotecznego.
Dzięki twardej pożyczce pożyczkodawca może chcieć pożyczyć ci 100 procent ceny zakupu. Bez zaliczki byłbyś tylko odpowiedzialny za opłacenie opłaty wstępnej i miesięcznych odsetek do momentu całkowitego spłacenia pożyczki.
3. Nawiąż relację: Tak jak możesz nawiązać relację z bankiem lub inną instytucją pożyczającą, możesz nawiązać relację z pożyczkodawcą. Jeśli wykazałeś historię honorowania warunków umowy i spłaty kredytu na czas, a nawet wcześniej, pożyczkodawca prawdopodobnie będzie chciał z tobą współpracować w przyszłości.
Ze względu na twoje udokumentowane osiągnięcia pożyczkodawca może chcieć pożyczyć większy procent ceny zakupu, zmniejszyć opłatę za zainicjowanie lub zmniejszyć czas potrzebny na otrzymanie pożyczki.
4. Dobry początek: trudne pożyczki pieniężne nie są odpowiednie dla każdego inwestora lub każdej inwestycji, ale mogą być świetnym punktem wyjścia. Kiedy dopiero zaczynasz, te kredyty pozwalają na zakup nieruchomości za bardzo niewielkie pieniądze. Po ustaleniu, że jesteś inwestorem, możesz być w stanie zabezpieczyć linię kredytową w banku, zamiast korzystać z trudnej pożyczki pieniężnej, która będzie miała znacznie niższe oprocentowanie.
Ryzyko poważnej pożyczki pieniężnej
Choć istnieją korzyści z uzyskania pożyczki pieniężnej, tutaj są 4 ryzyka, które musisz wziąć pod uwagę:
1. Wysoka stopa procentowa: Jedną z poważnych wad pożyczki o dużej wartości jest to, że często mają bardzo wysokie oprocentowanie. Nierzadko zdarza się, że na tego typu kredyty odsetki wynoszą od 10 do 20 procent. Kredytodawcy wiedzą, że mają przewagę, ponieważ masz bardzo mało opcji na zabezpieczenie pożyczki.
Ponieważ ryzykują, pożyczając tak dużo pieniędzy, chcą mieć pewność, że masz motywację, aby szybko je spłacić.
2. Opłata za wysokie powstanie: Opłata inicjacyjna to opłata, którą pożyczkodawca pobierze w celu przetworzenia pożyczki. Jest to procent pożyczki.
Ponownie, ponieważ jest to bardziej ryzykowna inwestycja, twarde pożyczkodawca próbuje się chronić. Nierzadko pożyczkodawca pobiera opłatę równą pięciokrotności kwoty zwykłego pożyczkodawcy. Na przykład, jeśli typowy bank pobiera jeden procent łącznej kwoty kredytu jako prowizja za wydanie, twardy pożyczający pieniądze może pobierać pięć procent całkowitej pożyczki.
3. Nie długofalowo: Chociaż powszechne jest posiadanie 15-letniego kredytu hipotecznego lub 30-letniego kredytu hipotecznego, nie dotyczy to kredytów twardych. Chociaż każda umowa jest inna, pożyczki te często będą musiały zostać zwrócone w ciągu kilku miesięcy lub kilku lat. Jeżeli pożyczka nie zostanie spłacona w ciągu pierwszych kilku miesięcy lub roku, może wzrosnąć już wysoka stopa procentowa.
4. Utrata majątku: Ponieważ nieruchomość fizyczna jest poręczycielem pożyczki, a nie osobiście, jeśli nie możesz spłacić pożyczki, stracisz nieruchomość.