1. Znak
Bank ocenia wiarygodność kandydatów do charakteru.
Czynniki dla kryteriów charakteru to: doświadczenie biznesowe i wiedza, historia kredytowa osób prywatnych i / lub małych przedsiębiorstw , referencje i edukacja.
2. Pojemność
Zdolność firmy i jednostki do spłaty kredytu dla małych firm określa zdolność. Bankowcy dokonają przeglądu przepływów pieniężnych w działalności i ustalą alternatywne kursy spłaty.
3. Zabezpieczenie
Aby zmniejszyć ryzyko pożyczek, zabezpieczenie w różnych formach aktywów może działać jako inna metoda spłaty. Zabezpieczeniem byłyby: sprzęt, nieruchomości, zapasy, należności i papiery wartościowe. Gwarancja osobista lub podpisany dokument mogą być wymagane jako dodatkowe zabezpieczenie spłaty. Uzyskanie kredytu dla małych firm i udzielanie gwarancji może wydawać się kłopotliwe, ale bank naprawdę nie chce wykonywać swojej pozycji w zakresie zajmowania i likwidowania aktywów . W większości przypadków bankier będzie pracował pilnie, aby znaleźć rozwiązania płatnicze.
4. Warunki
Jest to przegląd warunków kredytu lub pożyczki dla małych firm pod względem wykorzystania do rozbudowy lub zakupu sprzętu. Dotyczy to również środowiska zewnętrznego, które wpływa na zdolność firmy do spłaty, takich jak: baza klientów, konkurencja, zobowiązania i ekonomia.
5. Kapitał
Inwestycja właściciela firmy we własną firmę wysyła przesłanie zaufania do biznesu i zdolności do spłaty kredytu lub pożyczki dla małych przedsiębiorstw.
Wartość netto i kapitał własny to dwa kluczowe wykorzystywane wskaźniki finansowe. Ostatecznie właściciel firmy, który nie chce zainwestować własnych środków w firmę, często uważa, że banki nie są skłonne podjąć pierwszego ryzyka.
Każda z pięciu C podlega przeglądowi przez bankiera w celu ustalenia finansowania małych przedsiębiorstw. Dane do oceny pochodzą z historii kredytowej, biznesplanów , ocen, wywiady z właścicielami firm i zewnętrznych ekspertów. Każda odmowa udzielenia kredytu uzasadnia złożenie wniosku do banku o wyjaśnienie. Zapytaj, czy jakiekolwiek inne informacje rzucają inne światło na aplikację. Eskaluj prośbę o kredyt firmowy lub pożyczkę do kierownika działu, jeśli to możliwe.
Często rozwiązaniem będzie inny bank, który będzie lepiej dopasowany do potrzeb Twojej firmy lub alternatywne finansowanie. Czasami odrzucenie może być oparte na czynnikach zewnętrznych, takich jak czynniki ryzyka w danej branży lub ogólne warunki ekonomiczne. Zrozumienie 5 C może zdecydowanie pomóc w procesie zatwierdzania.
Edytowane przez Alyssa Gregory