Podobnie jak w przypadku każdego narzędzia przedsiębiorczości, ROBS ma swoje zalety i wady, więc jeśli jesteś zainteresowany wykorzystaniem ich jako źródła finansowania, ważne jest, aby zrozumieć szczegóły i sposób ich działania. Każdy plan ROBS jest inny i może wymagać więcej szkód niż pomocy.
W jaki sposób plan ROBS może pomóc Twojej firmie
Żadnej strategii inwestycyjnej nie należy lekceważyć, zwłaszcza takiej, która wymaga wykorzystania pieniędzy specjalnie przeznaczonych na emeryturę. Łatwo jednak zrozumieć, dlaczego niektórzy przedsiębiorcy chętnie korzystają z planu ROBS, aby zabezpieczyć swój biznes i przyszłość.
Jedną z głównych zalet tego planu jest to, że ponieważ ROBS nie jest uważany za pożyczkę od twojego 401k lub IRA, nie musi być spłacany. Dodatkowo, nie ma żadnych kar za wcześniejsze wypłaty lub podatki, które muszą być zapłacone tak jak w przypadku pożyczek na większość planów emerytalnych.
Chociaż nazywa się to Rolowanie w Biznes Startups, program nie jest ograniczony do nowych firm.
Przedsiębiorcze firmy typu "get-getters" mogą stosować ROBS do swojej działalności gospodarczej, franczyzy lub firmy, która została rozpoczęta przez innego przedsiębiorcę. Ponieważ przekazujesz swoje oszczędności emerytalne do swojej firmy jako inwestycję, wszelkie zyski, które Twoja firma daje, mogą zostać zwrócone do Twojego planu emerytalnego bez podatku.
Ponieważ program nie jest pożyczką od banku lub grupy inwestycyjnej, właściciele firm używających ROBS nie muszą radzić sobie ze stresem związanym z dążeniem do sukcesu finansowego swoich przedsięwzięć, a także do dokonywania płatności z wysokimi stopami procentowymi do swoich kredytodawców. W rezultacie większość przedsiębiorców finansujących swoje startupy dzięki funduszom ROBS widzi potencjalnie wyższy wskaźnik skuteczności dzięki niskiemu obciążeniu i mniejszym zagrożeniom powodowanym przez zmieniające się rynki.
Jak plan ROBS może cię skrzywdzić
Pomimo wielu zalet, ROBS naturalnie mają także swój udział w ryzyku. Najbardziej istotną wadą jest to, że przekazujesz pieniądze z oszczędności emerytalnych, które być może nigdy nie będziesz w stanie zwrócić w przypadku niepowodzenia Twojej firmy. Prawdopodobnie najgorszy scenariusz, będziesz musiał teraz walczyć z mniejszymi oszczędnościami na lata emerytalne i opadem firmy, która nie była finansowo zrównoważona.
Aby korzystać z planu ROBS dla swojej firmy, nie tylko musisz mieć co najmniej 50 000 USD na swoim koncie emerytalnym, aby móc go przenieść na konto firmowe, ale także twoja firma musi być założona jako korporacja. Może to wymagać gruntownej reorganizacji, jeśli obecnie działasz jako jednoosobowa firma lub LLC. I w ten sposób może nie być właściwym wyborem dla ciebie pod względem odpowiedzialności i struktury podatkowej.
Tylko Ty możesz ustalić, czy reorganizacja byłaby warta ryzyka, gdybyś zdecydował się realizować plan ROBS.
Ponadto, jeśli jesteś przedsiębiorcą z ograniczoną dostępnością środków pieniężnych, koszt zapisania się do planu ROBS może być wygórowany, jeśli nie masz pieniędzy na opłacenie opłat. Na przykład, popularni dostawcy ROBS Guidant i Benetrends Financial pobierają około 5 000 $, aby pomóc w ustanowieniu ROBS. Opłata ta jest pobierana przed ustanowieniem planu, dlatego nie można wykorzystać transferu inwestycji z konta emerytalnego.
5 kroków do utworzenia ROBS dla Twojej firmy
Wykorzystanie ROBS do finansowania małej firmy może wydawać się zastraszającym procesem, ale dzięki wskazówkom i badaniom możesz wykonać je jako źródło kapitału inwestycyjnego w pięciu prostych krokach. Należy pamiętać, że właściciele firm mogą używać tylko niektórych rodzajów planów emerytalnych dla ROBS.
Tradycyjne IRA i plany 401k są najczęściej stosowanymi zasobami dla rolowania, ale niestety, RRA IRA nie kwalifikują się.
- Przy dostępnych funduszach emerytalnych pierwszym krokiem jest założenie firmy jako korporacji C. Korporacja AC będzie obejmowała zarząd i udziałowców, którzy będą informować o tym, jak działa firma.
- W ramach tej nowej struktury utwórz plan 401k dla swojej firmy.
- Z pomocą pełnomocnika lub dostawcy ROBS przenieś istniejące fundusze planu emerytalnego do nowego planu biznesowego 401k.
- Skorzystaj z funduszy przeniesionych teraz do planu biznesowego 401k, aby kupić akcje firmy w nowo utworzonej korporacji C.
- Pieniądze ze sprzedaży akcji firmy można teraz wykorzystać jako kapitał do inwestowania w firmę.
Biorąc pod uwagę korzyści związane z pożyczkami dla małych firm i 401 tys. Kredytów, przedsiębiorcy korzystający z planu ROBS mogą z łatwością zrozumieć, dlaczego może to być lepszy wybór dla ich działalności. Jednak ważne jest, aby przedyskutować wszystkie opcje z księgowym firmy lub ekspertem podatkowym, aby upewnić się, że najpierw warto przeanalizować mniej ryzykowne sposoby finansowania.
Po przeanalizowaniu wszystkich dostępnych zasobów w celu zwiększenia kapitału, a także zalet i wad każdego z nich, dopiero wtedy będziesz przygotowany do ustalenia, czy plan ROBS jest najlepszym sposobem działania.