Kolejne źródło finansowania małych firm
Prywatni pożyczkodawcy mogą również zapewnić finansowanie
Inwestorzy kapitału podwyższonego ryzyka i inwestorzy aniołów mogą zapewniać finansowanie kapitałowe, jednak wielu właścicieli firm nie chce zrezygnować z kapitału lub zajmować się inwestorami, którzy chcą mieć wpływ na sposób prowadzenia działalności, co czyni pożyczkę prywatną realną alternatywą dla osób niezdolnych do zabezpieczenia się. finansowanie z banku.
Popyt na kredyty dla firm prywatnych doprowadził do eksplozji na rynku pożyczek dla klientów biznesowych - w zależności od potrzeb są do wyboru dziesiątki firm pożyczkowych online "fintech". Na przykład niektórzy specjalizują się w pożyczkach krótkoterminowych, inni na rynkach niszowych, takich jak franczyzy itp.
Rodzaje pożyczek prywatnych
Small Business Administration (SBA) Pożyczki
Pożyczki SBA to pożyczki bankowe lub prywatne gwarantowane przez rząd za pośrednictwem SBA. Wysokie kwoty, niskie stopy procentowe i długie terminy sprawiają, że są idealne dla firm.
Linie kredytowe
Linie kredytowe są formą prywatnej pożyczki podobnej do biznesowej karty kredytowej.
Linie kredytowe są bardzo elastyczne - możesz pożyczyć do limitu kredytowego i spłacić saldo w dowolnym momencie. Stopy procentowe są stosunkowo wysokie, chyba że kwalifikujesz się jako główny kredytobiorca.
Pożyczki Peer to Peer (P2P)
Pożyczki Peer to Peer są inwestowane przez inwestorów, którzy potrzebują finansowania. Internetowe usługi P2P są zgodne z kredytodawcami i kredytobiorcami i pobierają opłatę za usługę.
Stopy procentowe są niskie, a zatwierdzenie jest szybkie i łatwe.
Zaliczki dla handlowców (dla założonych firm)
Zaliczki od sprzedawcy zapewniają natychmiastowy dostęp do kapitału w zamian za procent przyszłych sprzedaży kart kredytowych / debetowych. Zatwierdzenie jest szybkie, ale opłaty są zazwyczaj znacznie wyższe niż oprocentowanie pożyczek.
Pożyczki inwestorskie
Pożyczki dla inwestorów są nieco podobne do zaliczek kupieckich, ponieważ niektórzy prywatni pożyczkodawcy zapewnią finansowanie w zamian za procent przyszłych zysków (na przykład opracowanie nowego produktu lub usługi, która ma duży potencjał, ale potrzebuje środków na wejście na rynek).
Pożyczki terminowe
Podobnie jak instytucje finansowe, prywatni kredytodawcy oferują również pożyczki terminowe dla przedsiębiorstw o ustalonej pozycji, które mogą wykazać zdolność do dokonywania płatności z przychodów. Stawki i opłaty są wyższe niż pożyczki od banków.
Zalety prywatnych pożyczek
Banki oferują ogólną pożyczkę terminową opartą na historii kredytowej, podczas gdy prywatni pożyczkodawcy zwykle lepiej rozumieją określone branże i segmenty rynku i mogą odpowiednio dostosować swoją ofertę finansowania.
Proces składania wniosków jest również szybszy w przypadku prywatnych pożyczkodawców - firma zatwierdzona do otrzymania pożyczki prywatnej może otrzymywać fundusze w dniach, a nie w tygodniach lub miesiącach, jak w przypadku kredytu bankowego.
Wady prywatnych pożyczek
Główną wadą pożyczek prywatnych jest wyższe oprocentowanie. Banki mogą pożyczać pieniądze po niższych stawkach, ponieważ mają dostęp do funduszy od instytucji federalnych i deponentów.
Prywatni pożyczkodawcy otrzymują pieniądze od banków lub inwestorów i w związku z tym muszą naliczać wyższe stawki, aby pokryć wyższe koszty finansowania.
Najlepsze prywatne instytucje pożyczkowe
- SmartBiz oferuje kredyty długoterminowe Small Business Administration (SBA) - jeden z najlepszych sposobów finansowania małej firmy.
- Upstart to witryna P2P oferująca pożyczki osobiste i biznesowe do 50 000 $. Upstart jest popularny wśród startupów, które nie mają rozległej historii kredytowej.
- BlueVine jest popularnym pożyczkodawcą pożyczek biznesowych online, który zapewnia finansowanie nieopłaconych faktur (finansowanie faktur) oraz krótkoterminowych linii kredytowych dla małych firm.
- Funding Circle to internetowy pożyczkodawca P2P, który może zapewnić środki finansowe w wysokości do 500 000 $ dla znanych firm w zaledwie 10 dni.
- CAN Capital oferuje zarówno kupcom zaliczki gotówkowe, jak i pożyczkom terminowym (do 250 000 $ przez okres 6-18 miesięcy) dla istniejących przedsiębiorstw. Środki mogą być dostępne za kilka dni roboczych.
- Lending Club jest pożyczkodawcą P2P, który udziela pożyczek biznesowych w wysokości do 300 000 USD w okresach 1-5 lat dla firm, które działają przez co najmniej 12 miesięcy i mają co najmniej 50 000 USD rocznej sprzedaży.
- Forwardline oferuje krótkie (do 18 miesięcy) i średnie (do 5 lat) pożyczki terminowe na kwoty do 500 000 USD dla firm o rocznej sprzedaży wynoszącej 100 000 USD lub więcej.
- Internex Capital zapewnia krótkoterminowe odnawialne linie kredytowe dla małych i średnich przedsiębiorstw. Zatwierdzenie opiera się na należnościach z konta, a środki mogą być dostępne już w ciągu 3 dni roboczych.
- Fundbox to internetowy kredytodawca oferujący finansowanie w oparciu o wartość niezapłaconych faktur. Aby zatwierdzić finansowanie, wymagają dostępu do oprogramowania księgowego lub konta bankowego. Środki mogą być dostępne w ciągu jednego dnia roboczego w kwotach do 100 000 USD.
Zobacz też:
Jak uzyskać pożyczkę dla małych firm
Przygotuj biznesplan przygotowany przez inwestora
Znalezienie finansowania małych firm
The 7 Things Angel Inwestorzy szukają w biznesie
Jak znaleźć anioła inwestora