Przeprowadzenie kontroli kredytowej potencjalnego najemcy może pomóc w ochronie nieruchomości inwestycyjnej. Ponieważ nie zawsze możesz ocenić książkę po okładce, ta kontrola pozwala ci głębiej zagłębić się w kondycję finansową i nawyki potencjalnego najemcy. Jeśli mają dobrą historię kredytową i płacą rachunki na czas, są szanse, że będą płacić na czas.
Co mówi weryfikacja kredytowa?
Informacje w sprawdzaniu zdolności kredytowej różnią się w zależności od agencji, z której korzystasz, oraz od szczegółowości raportu, za który płacisz, ale mogą obejmować:
- Dane identyfikacyjne : Potwierdzenie nazwiska, aktualne i poprzednie adresy, data urodzenia, znani pracodawcy, nazwisko współmałżonka i numer ubezpieczenia społecznego.
- Historia kredytowa : Lista rachunków bankowych, rachunków kart kredytowych i wszelkich pożyczek (hipotecznych, studenckich itp.). Zawiera również informacje o tym, jak długo konto było otwarte, schemat płatności w ciągu ostatnich dwóch lat, kwota kredytu lub limit karty kredytowej, oraz jeśli są tacy współsygnażyści.
- Dokumentacja publiczna : wyszczególnia zgłaszane eksmisje, bankructwa, zastawy podatkowe lub (cywilne) wyroki przeciwko potencjalnemu najemcy.
- Zapytania : Wyświetla nazwiska tych, którzy zażądali raportu kredytowego na ich temat w ciągu ostatniego roku.
Niektóre raporty będą również zawierać punktację FICO potencjalnego najemcy.
01 - Jakie informacje są potrzebne do uruchomienia kontroli kredytowej najemcy?
W celu przeprowadzenia sprawdzenia wiarygodności kredytowej najemcy, formularz wniosku powinien zawierać co najmniej:
- Pełna nazwa Najemcy.
- Adresy z ostatnich dwóch lat.
- Numer ubezpieczenia społecznego.
- Data urodzenia.
- Obecny pracodawca.
- Obecny właściciel.
Musisz mieć pisemne pozwolenie na wykonanie sprawdzenia kredytowego najemcy
Aby przeprowadzić sprawdzenie wiarygodności kredytowej najemcy, należy postępować zgodnie z wytycznymi zawartymi w ustawie o uczciwych kredytach i najpierw uzyskać na to pisemną zgodę potencjalnego najemcy. Najemca musi podpisać i opatrzyć datą dokument stwierdzający, że zgadza się na sprawdzenie wiarygodności kredytowej. Wielu właścicieli obejmuje tę klauzulę na dole formularza wniosku. Jeśli formularz zgłoszeniowy nie przyzna jednoznacznie zgody na sprawdzenie wiarygodności kredytowej najemcy, należy uzyskać osobny dokument podpisany przez najemcę, wyrażający zgodę na sprawdzenie wiarygodności kredytowej.
Przykład:
"Wnioskodawca wyraża zgodę i upoważnia Wynajmującego i wszystkich przedstawicieli Właściciela do wszelkich zapytań koniecznych do zweryfikowania informacji dostarczonych w niniejszym dokumencie. Informacje te obejmują, między innymi, bezpośredni kontakt z aktualnymi i poprzednimi właścicielami, pracodawcami, posiadaczami kredytów, referencjami kredytowymi, instytucjami finansowymi, sąsiadami, departamentami policji ... .. "*
* Najlepiej skonsultować się z radcą prawnym w celu ustalenia właściwego sformułowania.
02 - Obowiązki właściciela przed uruchomieniem kontroli kredytowej
Aby sprawdzić, czy jesteś rzeczywistym właścicielem, który korzysta z ich usług, aby przeprowadzać kontrole kredytowe najemców , większość firm będzie wymagać od Ciebie przesłania informacji, aby to potwierdzić. Wymagane formularze będą różnić się w zależności od firmy, ale mogą obejmować:
- Dokument potwierdzający twój aktualny adres (rachunek telefoniczny lub podobne).
- Dowód tożsamości (prawo jazdy lub paszport).
- Dowód posiadania nieruchomości wynajmowanej (akt ubezpieczeniowy, dokument ubezpieczeniowy, oświadczenie o hipotece, dowód własności, rachunki za media, umowa zakupu).
Zatwierdzenie może zająć od 2 do 10 dni, ale po zatwierdzeniu będzie to znacznie szybszy czas na przeprowadzenie kontroli kredytowej potencjalnych najemców. Czeki można czasem wykonać w ciągu kilku sekund.
Zdecyduj, czy naliczymy opłatę za uruchomienie czeku kredytowego
Niektórzy właściciele ziemscy stwierdzili, że pobieranie opłaty za wniosek, na przykład 15 USD, za sprawdzenie wiarygodności kredytowej, pozwala zaoszczędzić pieniądze na dłuższą metę, ponieważ potencjalni najemcy o słabym kredycie zwykle nie zgodzą się na uiszczenie opłaty. Pozostali właściciele nie pobierają opłaty, ponieważ obawiają się, że opłata zniechęci nawet dobrych lokatorów do złożenia wniosku o wynajem nieruchomości.
Inną opcją jest pobieranie opłaty, ale jeśli najemca wynajmie mieszkanie, odejmie opłatę z czynszu za pierwszy miesiąc lub doda ją do swojego depozytu . Ostateczną opcją jest przeprowadzanie kontroli kredytowych tylko dla kandydatów, którzy po raz pierwszy zostawiają depozyt za mieszkanie i wypełnili wniosek, aby wiedzieć, że są naprawdę zainteresowani tym mieszkaniem.
Zweryfikuj elementy przed uruchomieniem kontroli kredytowej
Aby zaoszczędzić czas i pieniądze, istnieją pewne rzeczy, które możesz zweryfikować samodzielnie.
- Potencjalna nazwa Najemcy : Poproś o sprawdzenie ID, abyś mógł sprawdzić, czy imię i nazwisko są takie same. Wykonaj kopię identyfikatora, aby zachować go w aplikacji.
- Historia zatrudnienia : Możesz zadzwonić do obecnego pracodawcy najemcy, aby zweryfikować jego wynagrodzenie i status zatrudnienia.
- Aktualny adres najemcy i wynajmujący : dowiedz się, czy mieszkają tam, a jeśli tak, jaki to typ lokatora.
Jeśli najemca skłamał na temat którejkolwiek z tych rzeczy, nie ma sensu przeprowadzanie kontroli kredytowej, ponieważ najprawdopodobniej nie jest to osoba, którą chcesz wynająć.
03 - Uruchom czek kredytowy
Experian, E-Renter.com i Mr. Landlord.com to tylko niektóre z agencji, które oferują oferty najemców dla właścicieli. Wyszukiwanie online zapewni wiele innych opcji. Zanim przekażesz informacje jakiejkolwiek firmie, zrób zadanie domowe i upewnij się, że jest zaufaną firmą. Przekazujesz im bardzo poufne informacje, które w niepowołane ręce można z łatwością wykorzystać do kradzieży tożsamości i do oszustwa w Twoim imieniu lub nazwisku potencjalnego dzierżawcy, za które możesz być osobiście odpowiedzialny.
Uruchom czek kredytowy
Użyj numeru ubezpieczenia społecznego najemcy i innych podanych informacji, aby przeprowadzić sprawdzenie wiarygodności kredytowej w wybranej agencji. Niektóre agencje będą również życzyć sobie wysłania faksem lub e-mailem podpisanego formularza najemcy wyrażającego zgodę na sprawdzenie wiarygodności kredytowej.
Jak długo to zajmie?
Niektóre agencje mogą wystawić Ci czek kredytowy w ciągu kilku sekund, podczas gdy inne będą potrzebować kilku dni na zweryfikowanie informacji.
04 - Analiza wyników kontroli kredytowej - dobry kredyt a zły kredyt
Teraz, gdy masz już wyniki sprawdzania zdolności kredytowej, musisz je przejrzeć. Szukać :
- Przewlekłe opóźnienia w płatnościach
- Niezapłacone konta
- Bankructwa
- Historia eksmisji (jeśli została dostarczona)
- Wyroki przeciw
- Duża kwota długu - nawet jeśli potencjalny najemca płaci rachunki na czas, ważne jest, aby sprawdzić, ile mają długów. Jeśli znaczna większość ich dochodów każdego miesiąca jest już zaangażowana, mogą mieć trudności z terminowym spłacaniem czynszu.
Jeśli kontrola kredytowa pokazuje dobry kredyt
Wspaniały! Potencjalny lokator ma dobry kredyt i wydaje się opłacać rachunki na czas. Jednak raporty kredytowe nie są niezawodne. Oszuści i profesjonaliści oszustów wiedzą, jak fałszować informacje. Upewnij się, że masz takie same wymagania dla wszystkich. Nie przyjmuj żadnych najemców bez uprzedniego otrzymania wszystkich ważnych depozytów .
Przejrzyj negatywny raport kredytowy z potencjalnym najemcą
Jeśli alarmują Cię obszary raportu kredytowego potencjalnego najemcy, zapytaj ich o to. W raporcie kredytowym często pojawiają się błędy, o których lokator może nawet nie wiedzieć.
Ponadto, dobrzy ludzie popadają w ciężkie czasy, a skaza może nie odzwierciedlać ich stosunku do odpowiedzialności finansowej. Małżonek mógł zaciągnąć dług pod ich nazwiskiem lub w sprawozdaniu mogły pojawić się oszukańcze oskarżenia, których nawet nie są świadomi. Nigdy nie boli konfrontacja z najemcą i słuchać ich wyjaśnienia.
Odrzucanie kogoś ze złym kredytem
Jeśli raport zawróci negatywne informacje o potencjalnym najemcy i zdecydujesz się nie dzierżawić im z powodu złych kredytów, Ustawa o Fair Credit Reporting wymaga podjęcia określonych kroków.
Najpierw musisz wysłać list "Działania niepożądane" wyjaśniający, że odmówiłeś aplikacji najemcy z powodu raportu kredytowego. Musisz podać dokładne powody odrzucenia. Musisz również podać im nazwę, adres i numer telefonu agencji, której używasz do prowadzenia raportu kredytowego, i informować ich o prawie do żądania bezpłatnej kopii raportu kredytowego od agencji w ciągu 60 dni.
Wynajmowanie komuś ze złym kredytem
Masz prawo domagać się dodatkowego depozytu zabezpieczającego lub, że najemca ma podpisanego partnera, o ile ponownie dostarczysz wnioskodawcy list "Działania niepożądane" stwierdzający, że ich zły kredyt jest przyczyną tych dodatkowych wymagań.
05 - Wskazówki dotyczące sprawdzania wiarygodności kredytowej
- Przeprowadź sprawdzenie zdolności kredytowej wszystkich potencjalnych najemców, a nie tylko tych, którzy "pocierają cię w niewłaściwy sposób".
- Potrzebna jest pisemna zgoda potencjalnego najemcy do przeprowadzenia kontroli kredytowej.
- Właściciele muszą zostać zatwierdzeni przez czek kredytowy lub firmę przeprowadzającą kontrolę najemców, aby przeprowadzać kontrole kredytowe potencjalnych najemców.
- Przeanalizuj wszystkich kandydatów w ten sam sposób, aby nie zostać oskarżonym o dyskryminację.
- Jeśli odmawiasz wynajmu komuś ze złym kredytem, musisz wysłać do nich list "Działania niepożądane".
- Zawsze postępuj zgodnie z warunkami Ustawy o Fair Credit Reporting.
- Zawsze najlepiej jest mieć wszystko podpisane i na piśmie, aby chronić siebie.
- Przechowuj dokumenty i raporty kredytowe w bezpiecznym miejscu na wypadek, gdyby lokator próbował Cię oskarżyć o dyskryminację. Możesz wyciągnąć negatywny raport kredytowy, aby utworzyć kopię zapasową swojej pozycji.
- Upewnij się, że wybrałeś wiarygodną agencję kredytową do uruchomienia raportu.
- To, że ktoś ma pozytywny raport, nie oznacza, że będzie idealnym najemcą. Nie pozwólcie, aby wasza czujność spadła!
- Kontrole w tle i kontrole kredytowe nie są takie same. Kontrole w tle oferują dokładniejszy raport na temat potencjalnego najemcy i można je połączyć z kontrolą kredytową. Potrzebna jest również specjalna pisemna zgoda na sprawdzenie przeszłości.