Właściciel Okupowane domy Uzyskaj najwyższe LTV:
Kredytodawcy chcą, aby pożyczkobiorca inwestował jak najwięcej w nieruchomości, ponieważ zazwyczaj oznacza to, że będą pracować ciężej, aby uniknąć wykluczenia i utraty kapitału własnego. W przypadku domów zajmowanych przez właściciela, kredytodawcy pozwalają na wyższą Pożyczkę na Stosunek Wartości.
Historia pokazuje, że właściciele domów starają się, aby ich kredyty hipoteczne były aktualne, a nie traciły domów.
W końcu gdzie oni wtedy mieszkają? LTV od 80% do nawet 100% są dostępne z odpowiednią oceną kredytową dla nabywców domów dla ich głównych rezydencji.
Po katastrofie mieszkaniowej wymagania LTV uległy zaostrzeniu na kilka lat, ale do 2015 r. Zaczęły się ponownie luzować. W niektórych przypadkach nawet w niektórych przypadkach możliwe było uzyskanie pożyczek z zerową wpłatą. Było wiele programów pozwalających na zaliczki już od 3% do 5% ceny domu.
Nieruchomości inwestycyjne Uzyskaj kredyty hipoteczne na niższych LTV:
Jeśli chodzi o inwestorów nieruchomości , kredytodawcy będą zazwyczaj wymagać niższej pożyczki do wartości wskaźników. Inwestor nie straci dachu nad głową, jeśli pójdzie do wykluczenia. Mogli zakupić nieruchomość z pewnym wymaganym zwrotem z inwestycji. Jeśli dochód z wynajmu spadnie, inwestor będzie bardziej skłonny do zwolnienia nieruchomości.
Z tych powodów pożyczkodawcy chcą więcej inwestycji od nabywcy, aby zachęcić ich do pozostania poza wykluczeniem.
Ponadto, jeśli muszą odzyskać nieruchomość, niższy stosunek kredytów do wartości ułatwi im sprzedaż nieruchomości i zwrot inwestycji.
Mówię o mieszkaniach jednorodzinnych i małych nieruchomościach wielorodzinnych. Nieruchomości komercyjne, takie jak projekty mieszkaniowe , mają zupełnie inny zestaw kryteriów underwritingu.
Strumień dochodów nieruchomości jest głównym czynnikiem akceptacji pożyczki. Historia kredytowa właściciela (właścicieli) może nawet nie zostać uwzględniona. Jednak w marginalnych przypadkach uznaje się ich kredyt i mogą zostać poproszeni o podpisanie gwarancji kredytowych.
Domy wakacyjne są traktowane bardziej jak nieruchomości inwestycyjne:
Chociaż nabywca domu wakacyjnego może nie myśleć o sobie jako o inwestorze, kredytodawcy nie myślą o nich tak samo jak właściciele domu w ich głównym miejscu zamieszkania. Zasadniczo nabywca nieruchomości kurortu lub domu wakacyjnego będzie musiał zapłacić więcej zaliczki, aby uzyskać niższy LTV. Dochody z nieruchomości zazwyczaj nie są brane pod uwagę, ponieważ są zbyt niewiarygodne dla tego rodzaju nieruchomości.
Pożyczka na wartość wiąże się z ryzykiem i nagrodą:
Pożyczkodawcy chcą udzielać pożyczek. Tak zarabiają w swojej działalności. Nie chcą jednak zamknąć dostępu do nieruchomości, a związane z tym koszty doprowadzić do ich odsprzedaży.
Współczynnik pożyczki do wartości, który jest wymagany do udzielenia pożyczki, będzie oparty na doświadczeniu pożyczkodawcy z tego rodzaju nieruchomościami i kupującym. Chcą, aby kupujący trzymał się hipoteki i nie wykluczał. Ale jeśli zamknięcie jest konieczne, im niższy LTV, tym większa szansa na odzyskanie inwestycji pożyczkodawcy.
Nawet w przypadku względnie prostego wykluczenia domostwa jednorodzinnego, w stanach orzecznictwa sądowego koszty dla pożyczkodawcy mogą wynosić od 30 000 do 50 000 USD. Kredytodawcy rzadko odzyskują całą kwotę należną na hipotece ze sprzedaży nieruchomości. Zrobione są w całości lub prawie tak, jeśli ich pożyczka jest gwarantowana przez Fannie Mae, Freddie Mac, FHA itp.