- Trudność: łatwa
- Wymagany czas: 5 minut
- Co potrzebujesz: Kalkulator
Oto jak
Korzystając z ceny sprzedaży lub oszacowanej wartości nieruchomości, określ dostępną lub pożądaną przedpłatę oraz żądaną kwotę kredytu hipotecznego, jaka byłaby potrzebna. Strona główna sprzedaje za 300 000 $, a kupujący ma 40 000 $ na zaliczkę.
300 000 USD - 40 000 USD = 260 000 USD żądanej kwoty kredytu hipotecznego.
Podziel kwotę kredytu hipotecznego według ceny sprzedaży i przelicz wynik na procent.
260 000 USD / 300 000 USD = 0,87 lub 87%, co jest współczynnikiem LTV.
Wskazówki
Chociaż możesz kupować nieruchomość poniżej szacowanej wartości, a biorąc pod uwagę, że jest to okazja, pożyczkodawca użyje niższej ceny zakupu w tym wyliczeniu.
Rodzaje i zastosowania hipotek
Współczynnik pożyczek do wartości jest stosowany w większości kwalifikujących się procesów, ale jest to tylko jeden z wielu różnych czynników, które można wziąć pod uwagę. Oczywiście kredyty komercyjne mają również inne kryteria niż kredyty mieszkaniowe. Istnieją opcje hipotek, a cechy będą częścią twojej decyzji, a nie tylko oprocentowania i płatności.
Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu
Jest to podstawowy kredyt hipoteczny z równą płatnością co miesiąc, dopóki nie zostanie w pełni spłacony. Prosta płatność w ramach P & I składa się z dwóch komponentów, głównej i odsetek. Gdy pożyczka jest spłacana, komponent odsetkowy spada co miesiąc, a kwota główna wzrasta, dodając kapitał własny do nieruchomości.
Istnieje najpopularniejszy 30-letni kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej i drugi najczęściej używany 15-letni kredyt o stałej stopie procentowej. Z tym jednym, hipoteki opłaca się w połowie czasu z wyższymi płatnościami i dużo mniej odsetek wypłacane przez cały okres trwania pożyczki.
ARM, hipoteka regulowana
Hipoteka o regulowanej opłacie (ARM) to pożyczka o zmiennym oprocentowaniu. ARM mogą zaczynać się od niższych płatności miesięcznych niż hipoteki o stałym oprocentowaniu, ale pamiętaj o następujących kwestiach:
- Twoje miesięczne płatności mogą ulec zmianie.
- Mogą podnosić się - czasem o wiele - nawet jeśli stopy procentowe nie wzrosną.
- Twoje płatności mogą nie spaść dużo lub wcale - nawet jeśli stopy procentowe spadną.
- W efekcie możesz mieć więcej pieniędzy niż pożyczyłeś - nawet jeśli dokonasz wszystkich płatności na czas.
- Jeśli chcesz wcześniej spłacić ARM, aby uniknąć wyższych płatności, możesz zapłacić karę.
Przykładem może być 7-letni ARM z zerowaniem odsetków siedem lat w dół drogi. W zależności od stawek w danym momencie, nikt nie zgadnie, gdzie nastąpi płatność. Jednym z powodów uzyskania ARM, poza obstawianiem niższych stawek, byłaby niższa płatność w pierwszych latach własności.
Koc hipoteczny
Inwestorzy korzystają z powszechnych hipotek, gdy posiadają wiele nieruchomości z kapitałem własnym.
Mogą otworzyć linię kredytową w banku lub uzyskać tę pożyczkę, umożliwiając pożyczkodawcy wykorzystanie innych nieruchomości jako zabezpieczenia. Nieruchomości wspierają pożyczkę, a wpływy mogą zostać wykorzystane na inne inwestycje.
Reverse Mortgage
Odwrotne kredyty hipoteczne stają się popularne bez starzenia się populacji. Zwłaszcza w przypadku przejścia na emeryturę właściciele domów posiadający znaczny kapitał własny mogą uzyskać odwrócony kredyt hipoteczny, który wypłaca im miesięczną opłatę tak długo, jak długo żyją. Miesięczna kwota płatności jest oparta na wartości domu, kapitale własnym i wieku kredytobiorcy (pożyczkobiorców). Są tam jedne z najpopularniejszych typów kredytów hipotecznych, a każdy z nich w jakiś sposób wykorzystuje współczynnik LTV, Loan to Value.