Co to jest COBRA?
"COBRA" oznacza ustawę o pojednaniu skonsolidowanym zbiorczym Omnibus z 1985 r., A konkretnie tytuł X ustawy. Tytuł X zawiera postanowienia dotyczące kontynuacji ubezpieczenia zdrowotnego dla członków planów ochrony zdrowia, którzy stracili ubezpieczenie z powodu "zdarzenia kwalifikującego".
Ustawa stanowi, że jeśli pracodawca chce odliczyć podatek od kosztów ubezpieczenia zdrowotnego, musi zezwolić pracownikom objętym planem na pokrycie kosztów pracownika na poziomie stawki grupowej przez pewien okres.
Co to jest COBRA?
Pracownik musi spełnić określone wymagania, aby zakwalifikować się do świadczeń COBRA:
- Musi pracować dla pracodawcy zatrudniającego 20 lub więcej pracowników. Pracownicy zatrudnieni w niepełnym wymiarze godzin są traktowani jako odsetek pracowników pełnoetatowych. COBRA nie jest dostępna dla pracowników objętych planami ochrony zdrowia sponsorowanymi przez rząd federalny, kościoły i niektóre organizacje religijne.
- Pracownik musi dobrowolnie zrezygnować lub zostać unieważniony z przyczyn innych niż rażące niewłaściwe postępowanie. Możliwe, że zmniejszył się także jego czas, więc nie kwalifikuje się już do ubezpieczenia zdrowotnego firmy.
- Małżonek może być objęty ubezpieczeniem, jeśli pracownik kwalifikuje się do Medicare, jeżeli małżonek i pracownik są rozwiedzeni lub prawnie oddzieleni, lub po śmierci pracownika.
- Dziecko pozostające na utrzymaniu może być objęte ubezpieczeniem, jeżeli dziecko traci status osoby pozostającej na utrzymaniu zgodnie z zasadami planu zdrowotnego pracodawcy.
Obowiązki pracodawcy
- Pracodawcy muszą zadbać o to, by zasięg COBRA dostarczony kwalifikującym się odbiorcom był identyczny z zasięgiem ubezpieczenia zdrowotnego podobnych obecnych pracowników. Jeżeli świadczenia pracownicze ulegną zmianie, zasięg COBRA również musi ulec zmianie.
- Pracodawcy są zobowiązani do powiadomienia pracowników o ich prawie do kontynuowania ubezpieczenia po zakończeniu zatrudnienia lub o wystąpieniu innego zdarzenia kwalifikującego.
Kilka przykładów
- Sam zostaje zwolniony przez Smith Electronic. Jest uprawniony do zakupu ubezpieczenia COBRA, aby zachować swoje świadczenia z ubezpieczenia zdrowotnego, gdy szuka innej pracy.
- Ellen jest małżonką Julio. Po śmierci zdążyła się zakwalifikować do programu COBRA.
- Susan, córka Anny, zakwalifikowała się do programu COBRA po ukończeniu 25 roku życia i nie była już kwalifikowana jako osoba pozostająca na utrzymaniu w ramach ubezpieczenia zdrowotnego Anny.
Pewne wady
Kryteria kwalifikacji dla COBRA utrzymają twoje ubezpieczenie zdrowotne na miejscu przez pewien czas, ale COBRA prawdopodobnie będzie kosztować cię więcej niż to, co płaciłeś za ubezpieczenie, gdy byłeś zatrudniony. Twój pracodawca najprawdopodobniej wypłacił część twoich składek jako korzyść z zatrudnienia i nie jest już to wymagane, jeśli wybierzesz zasięg COBRA po wypowiedzeniu.
Całkowity koszt ubezpieczenia spadnie na Ciebie. Amerykański Departament Pracy sugeruje przeanalizowanie innych opcji pokrycia i porównanie kosztów. Nie skacz na COBRA tylko dlatego, że jest dostępny i kwalifikujesz się. Być może będziesz w stanie znaleźć mniej kosztowny zasięg w innym miejscu.
COBRA działa tylko przez określony czas, więc będziesz musiał ewentualnie znaleźć alternatywne ubezpieczenie zdrowotne w każdym przypadku. COBRA zazwyczaj rozciąga się od daty wydarzenia kwalifikującego na 18 lub 36 miesięcy, w zależności od charakteru Twojego wydarzenia kwalifikacyjnego, chociaż niektóre indywidualne plany mogą oferować dłuższe okresy ubezpieczenia.