Zdobądź Capital Your Business Needs bez zgadywania
Gdy firma potrzebuje finansowania , możesz szukać pożyczkodawców, którzy mogą zainwestować pieniądze w swój biznes. Dotyczy to głównie pożyczek, które są płatne w przyszłości w zależności od umowy handlowej. W przypadku kredytu na działalność gospodarczą muszą przeanalizować dane biznesowe i ocenić, czy Twoja firma jest warta finansowania biznesowego.
Wielu kredytodawców ma formułę sprawdzania, czy Twoja firma kwalifikuje się do finansowania, czy nie. Ta formuła składa się z różnych punktów danych dotyczących Twojej firmy. Jeśli twoje dane biznesowe są wystarczająco przekonujące, fundusze będą dostępne, ale jeśli dane są poniżej ich oczekiwań, otrzymanie finansowania może okazać się trudne. Oto informacje otwierające oczy na różne dane biznesowe wykorzystywane przez kredytodawców, aby spojrzeć na możliwości finansowania Twojej firmy .
Osobisty kredyt
Twoja prywatna ocena kredytowa z agencji raportowania kredytowego jest używana przez kredytodawców przy ustalaniu, czy możesz sfinansować swój biznes, czy nie.
Wynik podzielony jest na trzy kategorie; dobry, średni / uczciwy i zły. Jeśli Twój wynik jest w dobrej kategorii, masz większą szansę na sfinansowanie przez pożyczkodawcę . Pamiętaj, że dobra ocena kredytowa oznacza, że płaciłeś wszystkie swoje rachunki na czas, a możliwość utraty przez pożyczkodawcę pożyczki jest zatem bardzo niska.
Z drugiej strony, jeśli masz zły / słaby wynik kredytowy, istnieje duże prawdopodobieństwo, że bardzo niewielu pożyczkodawców będzie skłonnych rozszerzyć dowolną formę kredytu na twoją firmę . Zła historia kredytowa jest odzwierciedleniem tego, jak źle płacisz za swoje długi lub rachunki. Wielu kredytodawców postrzega cię jako wielkie zagrożenie dla ich finansów, ponieważ prawdopodobnie stracisz na płatnościach. Jest to sytuacja, w której każdy przedsiębiorca nie chciałby być obecny. Jeśli jednak jesteś w tym momencie, nadal możesz obrócić ocenę, dokonując płatności na czas, aby zwiększyć swoje szanse na finansowanie.
Przychody
Przychody są bardzo ważne i sprawiają, że sprawy idą szybciej i bardziej efektywnie. Sprawia, że firma działa, rośnie i płaci rachunki na czas. Ogólnie rzecz biorąc, przychody są tym, co sprawia, że firmy działają płynnie. Jeśli chodzi o kredyty, pożyczkodawcy wykorzystują dane dotyczące przychodów w celu ustalenia, czy masz możliwość spłaty pożyczki, o którą się ubiegasz. Im wyższe dochody, które Twoja firma zbiera w określonym czasie, tym większe prawdopodobieństwo, że będziesz w stanie zakwalifikować się do większych pożyczek. Zgodnie z założeniem pożyczkodawcy twoje dochody ułatwią spłatę pożyczek.
Z drugiej strony, jeśli twoje przychody z biznesu są bardzo niskie, wielu pożyczkodawców pożyczy ci tylko niewielką pożyczkę.
Wynika to z faktu, że niskie przychody nie będą w stanie spłacić większego kredytu lub przedsiębiorstwo może mieć problemy ze spłatą. Dlatego większość pożyczkodawców może sobie pozwolić tylko na niewielką pożyczkę lub nawet odmówić jakiejkolwiek formy pożyczki. Większość nowych firm znajduje się obecnie na tym etapie iw większości przypadków brakuje środków finansowych. Najlepszą rzeczą, jaką można zrobić, podczas gdy w tej fazie jest zwrot zysków uzyskanych z biznesu, a nie zależnych od kredytodawców.
Rozmiar rynku
Wielkość twojego rynku służy do określenia kwoty pożyczki, którą kwalifikujesz od pożyczkodawcy. Im większy rozmiar rynku, tym większe szanse na zwiększenie sprzedaży, co z pewnością znajdzie odzwierciedlenie w zebranych przychodach. Kredytodawcy pracują na założeniu, że dane odnoszące się do wielkości, jeśli rynek, który firma ma, znajdą lub znajdą odzwierciedlenie w sprzedaży i przychodach.
Wielkość sprzedaży w danym dniu, miesiącu lub nawet w tygodniu jest wykorzystywana do pomiaru wielkości rynku, który obsługujesz.
Im wyższa sprzedaż, tym większy rozmiar rynku, a tym samym większa pożyczka lub linia kredytowa, do której się kwalifikujesz, ponieważ wielkość sprzedaży, którą transakcje biznesowe ma zdolność do spłaty większego kredytu. Z drugiej strony, jeśli rejestrujesz niską sprzedaż, zakłada się, że Twoja firma ma mały rynek, a twoja zdolność do spłaty dużej kwoty pożyczek jest wątpliwa. Będziesz się kwalifikował tylko do niewielkich pożyczek, które mogą nie zrobić wiele, jeśli chodzi o zaspokojenie twoich potrzeb.
Media społecznościowe
Obecnie pomysł sprzedaży poprzez tradycyjne środki przeszedł na Internet. Większość ludzi woli robić zakupy online. Najlepsze przykłady to Amazon i Alibaba, których właściciele należą do najbogatszych ludzi na świecie. Oznacza to, że większość rynku jest dostępna online, dlatego każdy właściciel firmy powinien robić więcej i oferować usługi e-commerce. Platformy mediów społecznościowych, które mają wielu potencjalnych nabywców, to Facebook, Twitter, Instagram i YouTube. Korzystaj z mediów społecznościowych, aby zwiększać sprzedaż, odpowiadać klientom i czytać opinie o swoich produktach. Ten rodzaj interakcji pomaga w poprawianiu wydajności i usług.
Kredytodawcy obecnie wykorzystują obecność w mediach społecznościowych jako czynnik określający, ile pieniędzy można przekazać przedsiębiorstwu jako pożyczkę. Obecność jest mierzona liczbą obserwujących (postrzeganych jako potencjalni klienci) dla Twojej firmy i ilością sprzedaży dokonanej online. Im wyższa sprzedaż, tym więcej uzyskasz przychodów, a tym samym większe prawdopodobieństwo, że dostaniesz pożyczkę. Nadszedł czas, aby każdy właściciel firmy zwiększył swoją obecność w mediach społecznościowych, co automatycznie zwiększy sprzedaż i sprawi, że zakwalifikujesz się do dowolnej kwoty pożyczki, której możesz potrzebować.
Kurs Pożyczek
Częstotliwość wypożyczania stanowi część danych biznesowych, które potencjalni pożyczkodawcy mają na myśli, gdy składasz wniosek o pożyczkę. Stopa zadłużenia jest kluczem do ustalenia, jak stabilna jest Twoja firma . Częste wypożyczanie pokazuje, że twoja firma nie jest stabilna przez większość czasu, a nie pożyczanie tak często jest oznaką, że firma może się utrzymać. To właśnie kredytodawcy wykorzystują do oceny twoich propozycji pożyczek.
Wielu kredytodawców wybierze również historię płatności, aby sprawdzić, czy kwoty zaciągniętego kredytu są wypłacane. Jeśli w pełni opłacony, pomimo tego, jak często zaciągasz pożyczkę, uzyskanie pożyczki jest gwarantowane. Jeśli jednak poprzednie pożyczki nie zostaną wypłacone, żaden pożyczkodawca nie będzie chciał z tobą współpracować. Z drugiej strony, jeśli nie jesteś częstym kredytobiorcą, pożyczkodawcy będą postrzegać Twoją firmę jako stabilną z możliwością spłaty pożyczonej kwoty. Dlatego też, aby być po bezpiecznej stronie, musisz zmniejszyć swój poziom pożyczek, aby ludzie postrzegali Twoją firmę jako stabilną, a nie pożyczającą. " To jedyny sposób, aby przekonać wielu pożyczkodawców do udzielania pożyczek bez większego wahania.
Wynik Kredytu Biznesowego
Jeśli jesteś przedsiębiorcą startupowym, musisz ustalić ocenę zdolności kredytowej swojej firmy. Jeśli pracujesz z dostawcami, wskazane jest opłacanie rachunków lub długów za pomocą nazwy firmy zamiast osobistego imienia. Ułatwi to podniesienie wiarygodności kredytowej firmy. Firma, która ma dobrą zdolność kredytową, jest atrakcyjna dla kredytodawców. Wynik pokazuje, jak dobrze płacisz rachunki firmowe, twoich sprzedawców i każdą inną formę płatności należną Twojej firmie.
Każda firma, która ma dobrą zdolność kredytową, oznacza, że firma dokonuje płatności na czas. Żaden kredytodawca nie odrzuciłby pożyczki zastosowanej przez firmę o silnej historii kredytowej. To dlatego, że oni. są pewni, że firma będzie honorować warunki spłaty kredytu i utrzymywać wszystkie pozostałe czynniki na stałym poziomie.
Z drugiej strony, jeśli Twoja firma ma złą wiarygodność kredytową, wielu kredytodawców unika pożyczania jakiejkolwiek formy kredytu. Istnieje niebezpieczeństwo, że będziesz z nimi pracować i prawdopodobnie nie zwrócisz ich z powrotem. W ten sposób ocena zdolności kredytowej może być zarówno błogosławieństwem, jak i klątwą. Pracuj nad podniesieniem swojej wiarygodności biznesowej, aby zwiększyć szanse na sfinansowanie w dowolnym momencie.
Historia spłaty zadłużenia
Każda forma działalności gospodarczej wiąże się z wydatkami, rachunkami i pożyczkami w tym samym czasie lub w innym. Różnica między dobrym biznesem a złym zarządzaniem biznesowym zależy od tego, w jaki sposób właściciel firmy płaci za pożyczki i jakąkolwiek inną formę pieniędzy, które firma ma wobec pożyczkodawców. Firma, która płaci i honoruje swoje umowy finansowe, buduje dobrą reputację i jest bardzo uczciwa w zawieraniu umów. W ten sposób historia spłaty zadłużenia wpływa na Twój biznes, a zatem musisz zadbać o to, aby Twoja firma spłaciła wszystkie swoje długi na czas, aby uratować swoją przyszłość.
Depozyty bankowe
Stabilna finansowo działalność może być mierzona ilością pobieranych przez nią przepływów pieniężnych w ujęciu dziennym, tygodniowym lub nawet miesięcznym. Jeśli napływ środków pieniężnych jest znacznie wyższy niż wypływ gotówki, firma jest postrzegana jako bardzo stabilna finansowo. Jeśli jednak odwrotność jest prawdą, firma może walczyć, aby związać koniec z końcem. Im wyższy dochód pieniężny, który firma osiąga, tym wyższy depozyt odbije się na rachunkach bankowych. Kredytodawcy wykorzystują te informacje, aby ustalić, czy kwalifikujesz się do kwoty pożyczki, o którą się ubiegasz, czy nie.
Jeśli od czasu do czasu wpłacasz pieniądze na swoje konto bankowe, oznacza to, że Twoje przychody są wysokie, a żaden pożyczkodawca nie odrzuci Twojego wniosku o pożyczkę. To dlatego, że większość kredytodawców uwielbia pracować z finansowo stabilnymi firmami dla własnych korzyści. Twoja firma będzie dla nich tak atrakcyjna, że w każdej chwili, gdy twoja firma skończy się z gotówką, wszyscy będą chcieli ci pomóc. Z drugiej strony, jeśli kwoty wypłat przekraczają kwotę depozytów, kredytodawcy będą mieli wrażenie, że biznes jest niestabilny i może wylądować w kryzysie gotówkowym wcześniej niż później.
Przestrzeganie prawa
Inną rzeczą, która może wydawać się dziwna, ale czasami jest postrzegana przez kredytodawców, jest to, czy firma jest podmiotem prawnym . Czy firma jest zarejestrowana w państwie lub działa nielegalnie? Dzieje się tak dlatego, że w przypadku utraty środków w spłacie pożyczek, pożyczkodawca może podjąć kroki prawne przeciwko twojej firmie. Oznacza to, że większość pożyczkodawców chciałaby współpracować z firmami, które są w pełni zarejestrowane, a nie tymi, które działają nielegalnie. Dlatego, aby zwiększyć szanse na pracę z najlepszymi kredytodawcami na rynku, musisz upewnić się, że Twoja firma jest zarejestrowana i zgodnie z wszystkimi przepisami stanowymi i federalnymi.
Bilans
Bilans jest jednym z kluczowych dokumentów, które są wykorzystywane do pokazania, w którym momencie firma stoi finansowo . W przypadku stabilnej działalności aktywa na koniec bilansu powinny być wyższe w porównaniu do łącznych zobowiązań, jakie firma ma obecnie. Kredytodawcy nie tylko chcą zobaczyć bilans, ale także inne sprawozdania finansowe, takie jak wyciągi bankowe. Dokumenty te są bardzo istotne przy ustalaniu kwoty pożyczki, do której kwalifikuje się Twoja firma . Jeżeli dane nie są przekonujące, istnieje możliwość, że większość wniosków kredytowych lub linii kredytowych może zostać odrzucona. Ponadto, jeśli firma ma środki trwałe, tym większe szanse na zakwalifikowanie się do ogromnej ilości pożyczek, ponieważ jeden z aktywów może być wykorzystany jako zabezpieczenie.
Wszystkie powyższe czynniki są analizowane przez kredytodawców w celu określenia możliwości finansowania działalności. Dlatego bardzo ważne jest, aby Twoja firma opierała się na jaśniejszej stronie przyciągania pożyczkodawców, niż ich odstraszenia.