Ubezpieczenie od odszkodowań dla pracowników przynosi korzyści Twojej firmie
W większości przypadków, jeśli masz jakichś pracowników, odpowiedź brzmi "tak", co oznacza, że musisz zarejestrować swoją działalność w prowincjonalnej komisji odszkodowawczej (WCB) i wypłacić składki na ubezpieczenie pracowników (WCI) w oparciu o twoją klasyfikację branżową.
Alternatywa jest gorsza
Zanim zaczniesz przeklinać, rozważ alternatywę.
Co się stanie, jeśli jeden z twoich pracowników zostanie ranny w pracy? Czy Twoja firma mogłaby zapłacić rachunki medyczne, niezależnie od odszkodowania przyznanego przez sądy i kosztów jego rehabilitacji?
Co się stanie, jeśli więcej niż jeden pracownik został ranny? Ubezpieczenie od odszkodowań pracowniczych chroni pracodawców przed roszczeniami wynikającymi z obrażeń pracowników. Chroni Twój biznes przed procesami sądowymi i zapewnia pracownikom odszkodowanie za obrażenia w miejscu pracy.
Zasada odszkodowań dla pracowników
Ustawa o odszkodowaniach dla pracowników opiera się na zasadzie Meredith, zarysowanej przez ówczesnego prezesa Ontario, Sir Williama Meredith, w swoim raporcie na temat odszkodowań pracowniczych ponad 80 lat temu.
Cztery części zasady stanowią, że pracodawcy ponoszą bezpośrednie koszty rekompensaty, otrzymując ochronę przed procesami sądowymi wynikającymi z obrażeń; pracownicy rezygnują z prawa do pozwania swoich pracodawców i otrzymywania świadczeń odszkodowawczych bez żadnych kosztów związanych z obrażeniami związanymi z pracą; zaniedbanie i wina za przyczynę urazu nie stanowią okoliczności; a system zarządzany przez neutralną agencję miałby wyłączną jurysdykcję nad wszystkimi sprawami wynikającymi z ustawodawstwa umożliwiającego.
Ta neutralna agencja stała się Zarządem Wynagrodzeń Pracowników (WCB).
Twoje obowiązki jako pracodawcy
Jako pracodawca, twoje obowiązki (oprócz rejestracji w odpowiednim WCB i opłacaniu składek), mają współpracować z pracownikami, aby zapobiegać chorobom i obrażeniom oraz zgłaszać obrażenia i pomagać rannym pracownikom w powrocie do pracy.
Jak już się domyślacie, Kompensacja Pracowników jest zarządzana prowincjonalnie, a nie federalnie, co oznacza, że dokładnie to, które firmy muszą nosić ubezpieczenie od odszkodowań pracowniczych i które firmy mogą zdecydować się na ubezpieczenie od pracowników, różnią się w zależności od prowincji.
Kto musi się zarejestrować?
Zasadniczo, jeśli twoja firma jest zarejestrowana lub masz pracowników, musisz zarejestrować się w wojewódzkiej komisji odszkodowawczej lub WCB (i opłacić składki na ubezpieczenie pracowników). Jedyni właściciele lub niezależni operatorzy prowadzący działalność gospodarczą bez pracowników nie muszą rejestrować się w ramach ubezpieczenia od odszkodowań pracowniczych, chociaż mogą wybrać opcję ubezpieczenia opcjonalnego.
Jednak nie zawsze tak jest; na Terytoriach Północno-Zachodnich wszystkie firmy muszą zarejestrować się w WCB w ciągu 10 dni od rozpoczęcia działalności, nawet jeśli firma nie zatrudnia pracowników, ponieważ nie można uzyskać licencji biznesowej bez certyfikatu zgodności z WCB.
W BC praktycznie każdy pracodawca musi zarejestrować się w WorkSafe Online, w tym w ludziach, którzy budują własne domy, oraz w ludziach, którzy regularnie korzystają z domowej pomocy, takich jak ogrodnicy, sprzątaczki czy nianie.
(Tak, naprawdę, zobacz Czy muszę się zarejestrować?)
Jeśli jesteś naprawdę małym przedsiębiorstwem, liczba Twoich pracowników może ustalić, czy musisz się zarejestrować do ubezpieczenia od odszkodowań pracowników. Na przykład w Nowym Brunszwiku musisz się zarejestrować, jeśli zatrudniasz trzech lub więcej pracowników; w Nowej Szkocji musisz się zarejestrować, jeśli masz dwóch lub więcej pracowników. W innych prowincjach, np. W Albercie, gdzie musisz zarejestrować się w WCB w ciągu 15 dni od zatrudnienia pierwszego pracownika w pełnym lub niepełnym wymiarze czasu pracy lub w Ontario, gdzie musisz się zarejestrować w ciągu 10 dni od pierwszego zatrudnienia w pełnym lub niepełnym wymiarze godzin pracownik, nie robi różnicy.
Regulamin korporacyjny Prowincje Vary do Prowincji
W Albercie dyrektorzy (zarejestrowani oficerowie) korporacji nie są automatycznie objęci ubezpieczeniem, chociaż mogą ubiegać się o opcjonalne ubezpieczenie osobiste.
Jeśli jednak Twoja firma jest zarejestrowana w BC, wszyscy akcjonariusze lub urzędnicy, którzy aktywnie angażują się w działalność firmy, są uważani za pracowników firmy.
W New Brunswick pracodawcy, którzy prowadzą spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością, muszą uwzględnić w swoich rocznych raportach płacowych wszystkie osoby otrzymujące wynagrodzenie od firmy, niezależnie od wieku, w tym właścicieli, dyrektorów wykonawczych, dyrektorów i menedżerów, co oznacza, że będziesz musiał uwzględnić swoje dzieci w raport, jeśli płacisz im za pracę dla swojej korporacji. Inne prowincje mają ograniczenia wiekowe.
Nie ma znaczenia, czy pracownicy są zatrudnieni na pełny etat, w niepełnym wymiarze godzin, czy na co dzień, czy też są to pracownicy kontraktowi lub podwykonawcy. W wielu prowincjach, takich jak Alberta, jeśli wynajmujesz właściciela (osobę, która prowadzi firmę, ale nie ma żadnych pracowników), aby wykonać pracę za ciebie, właściciel jest uważany za jednego z twoich pracowników, chyba że zachowuje własną Konto WCB.
Nawet jeśli to zrobi, nadal nie jesteś zwolniony. W Albercie, jeśli wynajmujesz wykonawców lub podwykonawców z ich własnymi kontami WCB, masz obowiązek upewnić się, że te konta mają dobrą opinię, co możesz zrobić, uzyskując zgodę od WCB. To chroni Cię przed odpowiedzialnością za spłatę składek Twojego kontrahenta lub podwykonawcy. Ta karta informacyjna, Twoje obowiązki dla kontrahentów / podwykonawców, zawiera więcej informacji o zezwoleniach.
Możesz żądać odszkodowania od pracowników, nawet jeśli jesteś zwolniony
Niektóre branże są zwolnione z obowiązkowego ubezpieczenia od odszkodowań pracowniczych. W Ontario programistami komputerowymi, prywatnymi praktykami w zakresie opieki zdrowotnej, takimi jak lekarze i kręgarze, prywatne troski, biura podróży, fotografowie i taksidermy należą do branż zwolnionych z podatku. Branże zwolnione w jednej prowincji nie mogą znajdować się w innym, więc musisz się upewnić, że z prowincjonalnym WCB masz pewność.
Nawet jeśli ubezpieczenie od odszkodowań pracowniczych nie jest obowiązkowe dla twojej firmy, możesz nadal chcieć je dobrowolnie kupić. Jeśli jesteś wykonawcą, na przykład, może się okazać, że zleceniodawcy wolą zajmować się wykonawcami, którzy mają własne ubezpieczenie od odszkodowań pracowniczych, a niektóre firmy będą nalegać na dowód, że masz własne ubezpieczenie.
Kiedy kupujesz opcjonalne ubezpieczenie od odszkodowań dla pracowników, pamiętaj, aby oprzeć kupowaną kwotę na swoich ubezpieczalnych zarobkach, ponieważ jest to kwota, która zostanie wykorzystana do ustalenia odszkodowania, jeśli odniesiesz obrażenia związane z pracą. Jeśli kupisz tylko minimum, nie otrzymasz wystarczających świadczeń, aby zastąpić utracone dochody.
Ubezpieczenie od kosztów pracowniczych
Koszt ubezpieczenia od odszkodowań dla pracowników zależy od branży, w której działa Twoja firma. Wszystkie organizacje WCB klasyfikują firmy według branży, w której działają, ponieważ zakłada się, że firmy prowadzące podobne operacje mają podobne ryzyko.
Kiedy po raz pierwszy zarejestrujesz się w WCB, musisz podać pełny opis swoich operacji biznesowych, aby określić swoją kategorię branżową. Stawki ubezpieczenia od odszkodowań pracowniczych są obliczane na 100 dolarów podlegających ubezpieczeniu zarobków. Stowarzyszenie Komisarzy ds. Wynagrodzeń Pracowników Kanady dysponuje różnymi statystykami dotyczącymi stawek i stawek za prowincjonalne oceny według klasyfikacji branżowej (patrz: oceny i składki).
Różnice w średnich składkach między prowincjami są dość znaczne. W 2013 roku na przykład Alberta miała najniższą stawkę składki 1,12 USD za 100 USD listy płac. Drugą najniższą średnią oceną za rok 2013 był Nowy Brunszwik w wysokości 1,44 USD.
Tymczasem, na drugim końcu skali, średnia ocena Newfoundland w 2013 r. Wynosiła 2,75 USD, a następnie Nova Scotia ze średnią oceną 2,65 USD.
Wszystkie WCB używają opartego na wydajności systemu cenowego, który wpłynie również na koszt twoich składek na lepsze lub gorsze. Z pozytywnej strony pracodawcy, którzy zmniejszają liczbę wypadków i urazów w swoich operacjach, płacą mniej. Minusem jest to, że pracodawcy, którzy mają słabą dokumentację dotyczącą wypadków i urazów płacą wyższe składki.
Ten plan doświadczenia oznacza, że możesz z czasem uzyskać zniżki na składki na ubezpieczenie pracowników. Niektóre prowincje, takie jak Alberta, zapewniają jeszcze więcej zachęt; możesz uzyskać dodatkową zniżkę w wysokości do 20% poprzez uczestnictwo w programie Redukcja szkód dla partnerów.
Przewaga bycia pokrytym
Rejestracja w WCB i opłacanie składek na ubezpieczenie pracowników nie należą do ulubionych działań większości przedsiębiorców, ale są konieczne. Pomyśl o tym, co może się stać z Twoją firmą z powodu nawet jednego wyroku za obrażenia odniesione w pracy. Programy ubezpieczeniowe WCB zapewniają pracodawcom ochronę, umożliwiając im łączenie ryzyka i dzielenie się kosztami.