Pożyczki komercyjne i przemysłowe (C & I) stanowią ważną i rosnącą część amerykańskiej oferty bankowej dla przedsiębiorstw.
Według stanu na marzec 2018 r. Obowiązywały kredyty o wartości ponad 1222 mld USD, co stanowi wzrost w stosunku do 1 065 mld USD w 2000 r.
Dlaczego kredyty C & I stają się tak popularne? Według American Banker: "Pożyczki bankowe są szczególnie ważne dla mniejszych firm, które nie są w stanie sfinansować inwestycji poprzez emisję obligacji lub akcji". Ponieważ są one krótkoterminowe, kredyty te są wykorzystywane głównie do kapitału obrotowego lub zakupu sprzętu kapitałowego do rozruchu lub rozbudowy, nie licząc nieruchomości.
C & I Pożyczki Plusy i minusy
Pożyczki C & I są popularne, ponieważ łatwiej jest zaciągać kredyty dla przedsiębiorstw, niż mieć inwestorów kapitałowych. Zajmowanie się inwestorami zabiera dużo czasu i pieniędzy, a posiadanie inwestorów oznacza, że ktoś spogląda ci przez ramię.
Finansowanie wzrostu i ekspansji poprzez wykorzystanie długu - pożyczka C & I - może być wykonane szybko, jeśli posiadasz wymagane dokumenty dotyczące zabezpieczeń i wniosków kredytowych. Wadą długu jest to, że należy go spłacić, a obsługa długu (koszty odsetek) może być wysoka.
Twoja firma musi nadal spłacać pożyczkę, zabierając gotówkę potrzebną na operacje.
Do czego są używane kredyty C & I?
Są chwile w życiu małej firmy, gdy potrzebne są dodatkowe fundusze, gdy znalezienie pożyczki C & I może być pomocne:
Kapitał obrotowy. Kredyty obrotowe to pożyczki krótkoterminowe, które pomagają przedsiębiorstwom w utrzymaniu płynności finansowej.
Dwa razy w życiu firmy, kiedy może potrzebować dodatkowej gotówki, są na starcie i podczas ekspansji. W tym czasie odpływ gotówki jest większy niż gotówka, dopóki nie zostaną wygenerowani nowi klienci i płatności.
Finansowanie kapitałowe. Aby się rozwinąć i rozwinąć, małe firmy potrzebują nowego sprzętu i maszyn oraz innych elementów kapitałowych (majątkowych). Pożyczka C & I może pomóc w otwarciu magazynu, założeniu linii produkcyjnej, naprawie lub renowacji istniejących obiektów, wyposażeniu sklepu lub zakupie zapasów produktów.
Przejęcia i fuzje . Twoja firma może chcieć dołączyć do dostawcy, aby wyprodukować nowy produkt lub połączyć się z konkurentem we wspólnym przedsięwzięciu. Finansowanie tych przedsięwzięć za pomocą pożyczek C & I jest dobrym sposobem na rozwój firmy.
Czego potrzebuję, aby uzyskać pożyczkę C & I?
Dodatkowy. Jak wspomniano powyżej, będziesz potrzebować zabezpieczenia - zasoby, które możesz wnieść, aby uzyskać pożyczkę. Jeśli kupujesz sprzęt lub pojazdy, możesz je wykorzystać jako zabezpieczenie.
Gwarancje osobiste . Jeśli jesteś w sytuacji startowej, możesz nie mieć zabezpieczenia. Trudno uzyskać pożyczkę C & I bez zabezpieczenia, ale możesz znaleźć pożyczkodawcę, który weźmie osobistą gwarancję. Może być konieczne zastawienie niektórych aktywów osobistych.
Podpisujący . Jeśli wszystko inne zawiedzie, możesz znaleźć kogoś, kto będzie podpisał Twoją pożyczkę C & I. Ta osoba będzie musiała dysponować pewnymi osobistymi lub biznesowymi aktywami jako zabezpieczenie.
Dokumenty i zastosowanie. Będziesz musiał wypełnić pakiet dokumentów dotyczących pożyczki. Na początek będziesz potrzebować biznesplanu pokazującego kwotę, której potrzebujesz, do czego będzie on przeznaczony i jak planujesz go spłacić. Będziesz także potrzebować wyciągów finansowych, które będą pokazywały Twoją przeszłość i wyniki biznesowe (a może i osobiste) przez kilka lat.
Jak kredyty C & I są porównywalne z innymi pożyczkami biznesowymi?
Niektóre inne pożyczki biznesowe, które możesz rozważyć:
Kredyty komercyjne (CRE) przeznaczone są na zakup nieruchomości komercyjnych ; są one odpowiednikiem kredytu hipotecznego na nieruchomości osobiste. Pożyczki te są pożyczkami długoterminowymi, z wykorzystaniem nieruchomości jako zabezpieczenia.
Linia kredytowa. Linia kredytowa to sposób na wpłatę gotówki na konto bankowe Twojej firmy, a jej zaletą jest to, że płacisz tylko odsetki od kwoty, którą wyciągasz. Linia kredytowa może być zabezpieczona lub niezabezpieczona w zależności od okoliczności; niezabezpieczony kredyt jest finansowany przy wyższej stopie procentowej.
Faktoring to sposób na uzyskanie finansowania poprzez wykorzystanie należności jako zabezpieczenia. Należności są gwałtownie obniżane, ale można szybko uzyskać gotówkę.
Czy mogę uzyskać pożyczkę SBA C & I?
Podczas gdy Small Business Administration (SBA) nie pożycza bezpośrednio firmom, możesz być w stanie uzyskać pomoc SBA z pożyczką C & I. Warto rozważyć pożyczkę 504 z gwarancją SBA, którą można wykorzystać na sprzęt lub ekspansję. Ten artykuł z The Balance zawiera informacje na temat kilku programów pożyczkowych gwarantowanych przez SBA.